Краткосрочные кредиты и займы

СОДЕРЖАНИЕ

• Что такое краткосрочный займ
• Условия краткосрочных займов
• Виды краткосрочного кредитования
• Требования к заемщикам
• Этапы получения
• Плюсы и минусы краткосрочных займов
• Почему стоит взять займ в Joymoney

Что такое краткосрочный займ

Краткосрочные кредиты — это займы, которые выдаются на срок до 12 месяцев. По банковским меркам такой срок считается небольшим. Это логично: минимальный срок кредита в банке 6 месяцев, так что кредит на 1 год тоже будет считаться краткосрочным. Обычно такие «короткие» кредиты дают на мелкие расходы — лечение, бытовая техника, обучение.

Но для того чтобы банк выдал кредит, заемщик должен предоставить справку с работы, чтобы подтвердить свои доходы. Кроме этого банк проверяет кредитную историю, чтобы убедиться в том, что заемщик способен возвращать долги. Что делать, если ни справок, ни положительной кредитной истории нет и взять их негде? Остается обратиться в микрофинансовую организацию, где деньги выдают без справок и проверок. Это может стать выходом для безработных людей, для трудоустроенных неофициально, пенсионеров, студентов.

В МФО сроки кредитования отличаются от банковских: срок краткосрочного займа составляет до 30 дней, а кредиты от 1 до 12 месяцев — уже долгосрочные.

Условия краткосрочных займов

К краткосрочным кредитам относятся выплаты, которые выдают на особых условиях. Они касаются процентной ставки и суммы, которую могут одобрить заемщику.

1. Сумма. Так как заем краткосрочный — всего 1 месяц — финансовая нагрузка на заемщика должна быть небольшой. Поэтому МФО одобряют заявки на сумму от 1 до 30 тысяч.
2. Скорость. Клиенты обращаются за быстрыми займами для того, чтобы получить деньги прямо сейчас, а не ждать одобрения 3-7 дней. Поэтому заявка одобряется в день обращения за 15-20 минут.
3. Процентная ставка. Поскольку клиент просит предоставить ему деньги в долг без справок и поручителей, то за такую услугу микрофинансовая организация выставляет довольно высокую процентную ставку: до 0,8% в день (до 292% в год). Это ставка, зафиксированная законом.

Виды краткосрочного кредитования

Есть два вида финансовых услуг, которые предлагают МФО: Pay Day Loans (краткосрочный займ до зарплаты, PDL) и Installments. Поскольку первые микрофинансовые компании появились на Западе, то и называются эти виды краткосрочных кредитов на английском как дань истории этой финансовой услуги.

PDL — долг, который клиент планирует вернуть как только получит зарплату. Поскольку сумма небольшая, кредитная организация предлагает не делить ее на платежи, а погасить полностью. Внутри этой разновидности могут быть тарифы с различающимися условиями для заемщиков.

НАПРИМЕР

Микрофинансовая организация Joymoney предлагает услугу: краткосрочный кредит от 3000 до 30000, оформляется на срок до 30 дней. Внутри услуги выделяется два тарифа: «Мега Старт» и «Практик». По тарифу «Мега Старт» можно взять от 3000 до 30000 рублей под 0,8% в день. Этот тариф предназначен для новых клиентов, которые еще не подавали заявки в «Джой Мани». Для них действует беспроцентный период 21 день, вернуть деньги в течение этого времени можно без процентов (ПСК - от 0,000% до 292,000% годовых). По тарифу «Практик» действующий клиент компании (который взял и вовремя вернул долги по тарифу «Мега Старт») может запросить сумму от 11 до 29 тысяч и получить ее под 0,8% (ПСК 292,000% годовых). Чем лучше и дольше кредитная история, тем выгоднее условия.

Installments — долгосрочный (по меркам МФО) займ на период от 1 до 12 месяцев. Хотя на практике такие компании редко выдают деньги дольше чем на 5-6 месяцев. Эта услуга предназначена для постоянных (от 2 погашенных займов) клиентов, для процентная ставка начинается 0,6%, возврат частями каждые 2 недели.

Требования к заемщикам

Краткосрочные кредиты — это доступная услуга, которую может получить практически каждый взрослый гражданин России. Микрофинансовые компании устанавливают минимальные условия для заемщиков:

• Возраст от 18 до 71 года;
• Постоянная или временная регистрация;
• Наличие личного мобильного телефона, банковской карты или электронного кошелька.

Официальный доход, наличие постоянной работы, хорошая кредитная история — желательные параметры, но не обязательные.

Этапы получения

Этапы получения Человек, который хочет быстро получить кредит на короткий срок, должен обратиться в микрофинансовую организацию и оформить заявку. Чтобы сделать это, не понадобится идти в офис — заявка подается онлайн за 10 минут.

1. Открыть сайт выбранной МФО, изучить информацию о тарифах, процентных ставках, прочитать договор (проверить соответствие условий на сайте), проверить документы организации (лицензию, членство в СРО, отчеты о деятельности). Это важно, поскольку нередко в интернете встречаются мошенники, попав к которым люди нередко теряют деньги и имущество.
2. Если проценты по краткосрочным кредитам и займам устраивают, нажать кнопку «Получить деньги» («Оформить займ», «Отправить заявку» и т.п.).
3. Зарегистрироваться на сайте по номеру телефона (придет смс-код), войти в личный кабинет.
4. Заполнить анкету. Понадобится внести паспортные данные (ФИО, серия и номер, адрес регистрации), указать место работы (если есть) и источники дохода (прикреплять справки не нужно). Иногда запрашивают цель кредита.
5. Отправить заявку на рассмотрение. В заявке нужно указать желаемую сумму.
6. Дождаться ответа. МФО рассматривают заявки в течение часа, но обычно ответ приходит за 15-20 минут. Не всегда кредитор одобряет ту сумму, которую указал клиент — это зависит от его анкеты и кредитной истории в данной МФО.
7. Если кредит одобрен, нужно подписать договор цифровым аналогом электронной подписи (через смс-код), затем указать, куда перечислить деньги. Это может быть номер банковской карты или электронного кошелька (в зависимости от того, с какими системами работает компания (Яндекс, Тинькофф и другие).
8. Получить краткосрочный займ на карту. Зачисление происходит через несколько минут.

Осталось распорядиться финансами и не забыть погасить долг. Погашение краткосрочного кредита возможно досрочно, в любое время до конца действия договора — это позволит сэкономить на процентах.

Плюсы и минусы краткосрочных займов

Статистика говорит, что в России каждый третий взрослый гражданин страны хотя бы раз обращался в микрофинансовую организацию за быстрым займом на 1 месяц. Популярность услуги говорит о том, что у нее достаточно плюсов. Однако есть и минусы, которыми сопровождается получение краткосрочного займа.

Преимущества краткосрочного займа

• Быстро. От нажатия кнопки «Получить деньги» до выплаты проходит не более часа. В банках это занимает от 2 до 7 дней.
• Удобно. Не нужно ехать в офис, чтобы подписать документы или предоставить оригиналы документов. Краткосрочный займ одобряется онлайн.
• Доступно. Микрофинансовые организации не просят документально подтвердить платежеспособность, поэтому взять такой кредит могут безработные, самозанятые, пенсионеры, фрилансеры.

Недостатки быстрых займов

• Высокие проценты по краткосрочным займам. Услуга «стоит» дорого — за скорость и доступность придется платить заемщику процент. Но в безвыходной ситуации эти условия кажутся приемлемыми.
• Риски, связанные с выбором заемщика. Когда деньги нужны срочно, у людей часто нет времени искать МФО и убеждаться в ее добропорядочности. Первая попавшаяся ссылка в интернете может привести на сайт мошенника, который предлагает невыгодные условия, требует в залог имущество или использует персональные данные клиентов в личных целях.

Почему стоит взять займ в Joymoney

ООО «МФК Джой Мани» — микрофинансовая организация, которая с 2014 года выдает краткосрочные и долгосрочные займы. За 7 лет компания заключила договоры с миллионом россиян и выдала около 7 миллиардов рублей.

Среднее время одобрения заявки — 15 минут, а рабочее время компании — с 6 утра до 20 вечера без выходных. Не придется долго ждать, если деньги нужны срочно (в том числе поздно вечером или рано утром). Краткосрочные кредиты и займы выдаются на карту любого банка: не придется заводить очередной счет и подписывать лишние документы.

Компания включена в реестр Центрального Банка РФ и состоит в саморегулируемой организации — а значит, регулярно проходит проверки и отвечает за качество услуг по закону. Тарифы и условия закрепляются договором.

Заключение

Краткосрочный кредит — это кредит сроком на 1 месяц, суммой от 1 до 30 тысяч. Эту финансовую услугу оказывают микрофинансовые и микрокредитные компании, действующие по специальной лицензии. Стоит отметить ряд преимуществ и недостатков краткосрочного займов: быстро, онлайн, без документов; но все это возможно благодаря высокой процентной ставке (до 292% в год). К тому же среди МФО есть мошенники, которые охотятся за деньгами и персональными данными. Получить кратковременные займы могут все совершеннолетние россияне, при этом не нужно предоставлять никаких документов. Достаточно зайти на сайт проверенной лицензированной МФК (например, joy.money), оформить заявку и получить деньги, если она одобрена. Стоит помнить про срок погашения краткосрочных займов: вернуть быстрый кредит нужно не позднее, чем через 30 дней со дня заключения договора.