Самозапрет на кредиты: что это, как оформить и отменить

Под самозапрет не подпадают ипотечные и автокредиты, а также кредиты на образование, выданные с поддержкой государства.

СОДЕРЖАНИЕ

• Когда закон вступил в силу?
• Что значит самозапрет — как это работает?
• Зачем это нужно?
• В каких случаях нужно оформить самозапрет?
• Как оформить самозапрет на кредиты?
• Можно ли отменить запрет?
• Сколько раз можно установить самозапрет?
• Плюсы и минусы нового закона
• От каких видов мошенничества защищает самозапрет?

Когда закон вступил в силу?

Закон о самозапрете выдачи кредитов и займов вступит в силу с 1 марта 2025 года.

Для установления запрета необходимо будет подать заявление через МФЦ в квалифицированные бюро кредитных историй. Также появится возможность направить такое заявление через «Госуслуги». Снятие запрета устроено таким же образом. Для получения услуги нужен СНИЛС.

Что значит самозапрет — как это работает?

Устанавливать и снимать самозапрет на кредиты можно бесплатно. Количество раз не ограничено. При оформлении самозапрет отобразится в кредитной истории и начнет действовать спустя семь дней после подачи заявки.

Если вы захотите взять кредит, то сделать это можно будет не раньше, чем через два дня после того, как вы отправили запрос на отмену самозапрета. Это делается для того, чтобы у заемщика было время обдумать свои действия и избежать давления мошенников.

Зачем это нужно?

Если в кредитной истории заемщика стоит отметка о самозапрете на кредиты, банк или МФО откажут в выдаче займа даже при высоком кредитном рейтинге и других доказательствах кредитоспособности.

Если же банк не проверил кредитную историю клиента, где стояла пометка о самозапрете, и выдал ему займ, то требовать погашения кредита он не в праве.

Полагают, что самозапрет на кредиты защитит граждан, наиболее подверженных влиянию мошенников. К ним относятся пожилые люди, люди, страдающие некоторыми психическими отклонениями, а также те, кто не соблюдают цифровую гигиену.

В каких случаях нужно оформить самозапрет?

Главная цель самозапрета — обезопасить граждан от мошенников, которые берут кредиты от чужого имени.

Чаще всего злоумышленники действуют запугиванием. Убеждают совершить какое-либо действие или сообщить код из SMS. Таким образом, у мошенников появляется доступ в личный кабинет банка или Госуслуг, где он может получить кредит и скрыться. Как поможет самозапрет на кредиты? Какую бы информацию и коды не получил преступник, если стоит самозапрет, банк кредит не выдаст.

Поможет самозапрет на кредиты и гражданам, которые страдают отсутствием финансовой дисциплины.

Самозапрет также дисциплинирует кредитные организации. Они будут вынуждены тщательно проверять кредитные истории, что также поможет сократить мошеннические кредиты.

Несколько жизненных ситуаций, когда оформить самозапрет на кредит необходимо:

• Потеря паспорта.
• Переезд за границу.
• Есть действующий кредит.
• Не требуются новые кредиты.
• Для людей старшего поколения.

Как оформить самозапрет на кредиты?

С 1 марта 2025 года процедура оформления самозапрета выглядит следующим образом:

1. Подаем заявление через «Госуслуги» с подтвержденного аккаунта.
2. Предоставляем данные паспортные и СНИЛС, ИНН.
3. Ожидаем два дня, и запрет начинает действовать.

Самозапрет можно оформить с 14 лет, только на «‎Госуслугах». К сентябрю 2025 года, такая возможность должна появиться в МФЦ. Самозапрет бывает:

• Полным. На ваше имя нельзя оформить кредиты в банках и займы в МФО, посетив офис или подав заявку дистанционно.
• Частичным. Вы сможете ограничить запрет. Например, установить его только на дистанционное или очное оформление, на займы в МФО или кредиты в банках.

Снять запрет можно только через «‎Госуслуги», для этого нужно иметь квалифицированную электронную подпись. Это позволяет избежать мошенничеств, связанных со взломом аккаунтов.

Можно ли отменить запрет?

Да, запрет можно отменять неограниченное количество раз абсолютно бесплатно. Сделать это можно через МФЦ или Госуслуги.

Сколько раз можно установить самозапрет?

Устанавливать самозапрет можно неограниченное количество раз. Делается это бесплатно. Данные о самозапрете на кредит отображаются в кредитной истории сразу. Поэтому банки не смогут оформить кредит из-за установленных в ней ограничений.

Плюсы и минусы нового закона

Существует мнение, что самозапрет на кредиты не сможет полностью изменить ситуацию с кредитными махинациями. По данным 24 крупнейших банков и ЦБ РФ:

• Около 25% похищенных мошенниками средств относятся к кредитным, заемным, взятым в банках и МФО.
• Общий объем кредитов, выданных по мошенническим схемам в 2024 году, составил 12,4 миллиарда рублей.
• Свыше 50% мошенничеств относится к социальной инженерии. Обманывая человека, мошенники получают от него конфиденциальные данные или убеждают оформить кредит и перечислить деньги на ‎безопасный счет. Банки не обязаны компенсировать убытки обманутых граждан — в мошенничестве нет их вины.

К сожалению, инновационные технологии внедряются в мошеннические схемы быстро и уверенно. Но самозапрет на кредиты явно усложнит задачу аферистам. В новом законе много плюсов.

• Главный из них — защита от мошенников для себя и своих близких, особенно пожилых людей.
• Удобно и то, что нет ограничений по числу установки и блокировки самозапрета.
• Право не выплачивать кредит, если банк или МФО выдало его, не проверив наличие ограничения.
• Защита от необдуманных шагов под чужим воздействием.

К минусам можно отнести сроки от поступления заявки до установки самозапрета — 2 дня. Это много, когда дело касается утечки информации, например, при потере паспорта.

Также самозапрет может негативно сказаться на кредитной истории. Надо внимательно следить, снят ли самозапрет, если хотите получить кредит. Каждый отказ в кредите снижает рейтинг.

От каких видов мошенничества защищает самозапрет?

Самым эффективным видом мошенничества остаются методы социальной инженерии, когда у граждан выуживают обманом пароли к личным кабинетам, коды к платежным картам и другую конфиденциальную информации.

Схем, чтобы дистанционно оформить заем от имени другого человека, очень много. И основной целью самозапрета является снижение риска оформления таких займов.