Как взять кредит безработному: законные способы и условия

Это связано с тем, что безработный не имеет постоянного дохода и с дополнительными факторами, например, по какой причине человек не желает или не может найти работу:

• Он не хочет брать на себя обязательства. Кредит — это финансовое обязательство. Банки оценивают риски и не хотят связываться с малоответственными клиентами.
• Он не имеет навыков, позволяющих трудоустроиться. Работодатели отказывают ему, не хотят платить достойную зарплату. Для банков это означает неясную перспективу.
• Он имеет заболевания и проблемы со здоровьем, не позволяющие работать.

В ряде случаев у безработных есть пассивный доход. Например, от сдачи в аренду недвижимости, автомобиля, «‎серых» продаж различной продукции. По закону, безработным считается только не трудоустроенный человек, зарегистрированный в службе занятости населения. Для банков этот термин шире, к нему относят:

• Студентов и пенсионеров без дополнительного дохода, кроме стипендии или пенсии.
• Работающих не официально и получающих «‎серую зарплату» наличными.

Дают ли кредит безработным, зависит от конкретного банка и его положения на финансовом рынке. Крупные организации редко одобряют выдачу денег, у них много трудоустроенных клиентов. Например, ‎Альфа Банк требует непрерывный 3-месячный трудовой стаж и постоянный доход в размере 10 000 рублей и более. При этом по запросу «‎кредит безработному» в Google и Яндексе такие банки будут высвечиваться с актуальными предложениями. Фактически человеку откажут или предложат менее выгодные условия.

СОДЕРЖАНИЕ

• Какие организации выдают кредиты безработным?
• Что это будет за кредит?
• Какие условия кредитования могут предложить безработным?
• Какие документы могут понадобиться?
• Как проверяют платежеспособность безработного?
• Дадут ли кредит с неофициальным трудоустройством?

Какие организации выдают кредиты безработным?

Кредит безработному можно взять в менее популярных банках. По сравнению с известными, например, ‎Сбером, ‎ВТБ, ‎Т-банком, они имеют меньше клиентов и готовы взять на себя лишние риски. Как взять кредит безработному:

1. Подать заявку в банк и узнать условия, список документов.
2. Предоставить все необходимые документы и справки. В ряде случаев, безработного попросят предоставить выписки с банковских счетов. Например, если он работает неофициально, «‎подрабатывает» или сдает в аренду квартиру. В этом случае банк увидит фактический доход. Если его нет совсем — в кредите откажут с 95% вероятностью.
3. Дождаться решения.

Не имея пассивного или другого дохода, единственный шанс взять кредит — обратиться к кредитному брокеру. Это агенты и компании, которые становятся посредником между банком и заемщиком. Их основной недостаток — высокая комиссия. Она повышает стоимость кредита на 3-10 процентов. Обратившись к брокеру, безработный не получает 100% гарантии выдачи денег в долг, агент занимается:

• Подготовкой к подаче документов в банки. Анализирует кредитную историю клиента, подбирает предложения от различных организаций, помогает собрать документы.
• Рассылает заявки на кредит. Являясь посредником, агент не заключает договор на свое имя. Он помощник, аналогичный юристу в делах юриспруденции или риэлтору при покупке квартиры. Брокер — это специалист, знающий как взять кредит безработному.

Аналог обычного кредита, более доступный для безработных без посредников — ‎микрокредит или займ. Их дают микрофинансовые организации и компании (МФО и МФК). Займ, в отличие от кредита:

• Имеет посуточную ставку до 0,8% в день (ПСК — 292% годовых). По этой причине микрокредит чаще берут на 10-30 дней на небольшие суммы до 30 тысяч рублей. Это позволяет срочно получить деньги на непредвиденные расходы.
• Не требует предоставлять справки о доходах и другие документы. Оформить микро редит безработному можно онлайн, по паспорту и СНИЛС. Например, МФК «‎Джоймани» одобряет выдачу денег в 9 случаях из 10.

Что это будет за кредит?

Кредит для безработного может быть оформлен на менее выгодных для человека условиях:

• На меньшую сумму. Банк не одобрит крупный кредит человеку, не имеющему постоянного дохода и видимых для организации финансовых перспектив.
• С завышенным процентом. Для работающих граждан банк предлагает более выгодные ставки. Для безработных они могут достигать 35% годовых и более.
• Со страховкой. Она может увеличить общий размер кредита на несколько процентов от всей суммы. Страховка минимизирует риски для банка — если заемщик потеряет возможность выплачивать деньги, СК компенсирует расходы.

Безработный также может получить POS-кредит. Он выдается в различных магазинах, торгующих электроникой и бытовой техникой. Она продается в кредит, наличные или деньги переводом не перечисляются на счет. Продавцы часто одобряют сделки при плохой КИ и не требуют подтверждать доход. Основные недостатки POS-кредита:

• Вы не получаете денег — только товар.
• Процентная ставка будет сравнительно высокой.

Какие условия кредитования могут предложить безработным?

Если банки дают кредит безработным, обычно они предлагают следующие условия:

• Под залог. У безработного может быть квартира, машина и другое ценное имущество. При невыплате кредита оно перейдет в собственность банка и может быть продано с торгов. Это минимизирует риски для банка.
• С поручителем. Безработный может получить кредит, если за него ручается другой гражданин с постоянным доходом, например, близкий родственник. Если заемщик не может оплачивать задолженность, банк адресует претензии к нему.

Какие документы могут понадобиться?

Чтобы оформить кредит безработному, потребуется собрать пакет документов. Он индивидуален для каждого банка. Обычно организации запрашивают паспорт, СНИЛС, ИНН, выписку с банковских счетов. Если у безработного есть пассивный и другой официальный доход, потребуется предоставить ‎справку о доходах и суммах налога физлица. Такой документ нельзя получить людям, неофициально подрабатывающим или работающим ‎на дому и не платящим по самозанятости, сдающим квартиру без договора аренды. В этом случае доход проходит мимо налоговой и не может быть подтвержден.

Как проверяют платежеспособность безработного?

Стандартный способ проверки платежеспособности — запрос справки о доходах или выписки с банковских счетов. Туда входит весь официальный денежный поток гражданина, включая пенсии, стипендии и другие соцвыплаты. Если у человека нет регулярного дохода в размере 10 тысяч рублей, в большинстве случаев ему откажут в выдаче кредита.

Дадут ли кредит с неофициальным трудоустройством?

К неофициальному трудоустройству относится любая работа, по доходу с которой не платятся налоги. Банку сложно установить доходы потенциального заемщика:

• Работодатель не признается и не даст документ о том, что у него работает неоформленный сотрудник — это создаст угрозу проверок для его бизнеса.
• Деньги часто выплачиваются ‎наличными. Если вы кладете их на банковскую карту и попробуете представить это в качестве дохода, у налоговой могут возникнуть к вам вопросы.

С неофициальным трудоустройством можно получить кредит под залог, с поручителем или страховкой, под завышенный процент. Для этого нужно владеть имуществом, найти родственника, готового отвечать за ваши долги — в противном случае, банк откажет в выдаче денег. Если деньги нужны срочно, проще обратиться в МФО и взять займ. Его выдадут человеку, работающему неофициально, без запроса справок о доходах и других документов.