Кредитные каникулы в 2022 году

Если у заемщика по уважительной причине нет возможности выплачивать кредит, банк или микрофинансовая организация может предоставить ему кредитные каникулы. Кредитные каникулы Это вид послабления, при котором должник может «поставить на паузу» свой заем на срок до 6 месяцев. Узнаем, как получить кредитные каникулы в 2022 году и какие изменения произошли в процедуре.

• Что такое кредитные каникулы
• Кому предоставляют кредитные каникулы
• Кредитные каникулы в 2022 году
• Как оформить кредитные каникулы
• Кредитные каникулы в МФО Joymoney

Что такое кредитные каникулы

Если человек взял кредит, выплачивал его по графику, и вдруг из-за форс-мажорных обстоятельств его материальное положение ухудшилось, — это не значит, что пора готовиться к беседам с колекторами и судам с кредитором. Можно попросить отсрочить очередной платеж на время — от 1 до 6 месяцев.

По услуге есть ограничения:

• Можно воспользоваться только один раз по каждому кредиту;
• Снижение дохода должно быть подтверждено официальными документами;
• Нельзя одновременно оформить кредитные и ипотечные каникулы — придется выбрать что-то одно.
• Начальная сумма кредита соответствует нормам:
  
  • 3–6 млн. руб. по ипотеке (Москва — 6 млн.; МО, Санкт-Петербург, Дальний Восток — 4 млн.; регионы — 3 млн.),
  • 700 тыс. руб. по автокредиту,
  • 300–350 тыс. руб. по потребительскому кредиту (300 тыс. — физлица, 350 тыс. — ИП),
  • 100 тыс. руб. по кредитным картам.

 

В начале 2022 года вышел закон, направленный на экономическую поддержку граждан. В документе обновлены условия, на которых предоставляются отсрочки по займам.

Многие люди, когда берут кредитные каникулы, думают, что это списание основной суммы долга и процентов. Но это не так: срок договора продлевается на тот же период, на который оформлены каникулы, а проценты не аннулируются, а пересчитываются.

По потребительскому кредиту: начисляется 2/3 процентов на среднерыночную стоимость кредита.

По ипотеке: проценты начисляются в полном объеме на остаток суммы задолженности после окончания каникул. То есть как будто во время каникул заемщик вносил платежи по графику.

Кому предоставляют кредитные каникулы

Обычно условия получения кредитных каникул предполагают, что заемщик оказался в сложной жизненной ситуации:

• Снижение дохода. Считается критичным, если доход уменьшился на 30 % и более по не зависящим от человека причинам. Это может быть внезапное увольнение, изменение трудового договора в худшую сторону, снижение дохода от предпринимательской деятельности из-за чрезвычайной ситуации.
• Болезнь или потеря трудоспособности. Если заемщик вдруг попал в больницу, ему требуется дорогостоящее лечение или он временно не может работать (например, водитель автобуса сломал ногу и полгода сидит на больничном) — можно узнать, как взять каникулы по кредиту[1] .
• Призыв в армию. Если заемщика призвали в ряды вооруженных сил, то он вынужден уволиться с работы. Следовательно, он не сможет выплачивать кредит. В этой ситуации банк готов пойти навстречу.
• Декретный отпуск. После рождения ребенка ухаживать за ним может не только мама — любой член семьи вправе оформить отпуск по уходу за ребенком. Учитывая средний размер детских пособий по уходу за ребенком до 1,5 лет, выплачивать кредит может быть тяжело.
• Утрата ценного имущества. Если в результате стихийного бедствия или преступления человек лишился квартиры, ценных бумаг, денег, машины — ему могут пойти навстречу и отсрочить очередную выплату по кредиту.
• Снижение общего дохода семьи. Это значит, что если семья вдруг сталкивается с неотложными крупными расходами, либо неожиданно изменяется состав семьи, то также можно рассчитывать на временную отсрочку платежей. Например, если кому-то из членов семьи (супругу, детям, родителям заемщика) потребовалось срочное дорогое лечение, или если один из супругов скончался, подал на раздел имущества при разводе — в этом случае также можно обсудить варианты отсрочки.

Кредитные каникулы в 2022 году

Практика продолжительных отсрочек платежей по займам существует в финансовой сфере с 2020 года, когда пандемия Covid-19 повлияла на экономику и многие лишились дохода. Тогда вышел закон, согласно которому все россияне, пострадавшие из-за вынужденной самоизоляции или тяжелого течения болезни (физические и юридические лица), могли воспользоваться кредитными каникулами.

Сейчас, в 2022 году, экономика России снова переживает сложные времена. Из-за введенных санкций многие западные компании прекратили работать в России, отозвали финансирование или приостановили поставки продукции. А отечественные предприятия пострадали от скачка курса доллара и изменения схем поставок товаров. В связи с этим Правительство снова приняло закон об экономической поддержке граждан и разрешило брать паузу в выплатах. Это возможно, даже если заемщик уже обращался за такой услугой во времена пандемии в 2020 году. Кредитные каникулы в 2022 выдают на таких условиях:

1. Кредит был оформлен до 1 марта 2022 года.
2. Доход заемщика за месяц снизился более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом в 2021 году.
3. Снижение дохода связано с текущим экономическим кризисом или другими причинами, которые кредитор признает существенными.
4. Заемщик — физическое лицо (в т. ч. самозанятый гражданин) либо владелец малого или среднего бизнеса (ИП).
5. Воспользоваться услугой можно повторно, только если впервые каникулы оформлялись в 2020 году из-за пандемии.
6. Наличие задолженности по займу не имеет значения.
7. Заявки принимаются до 30 сентября 2022 года.

Кредитные каникулы в 2020 и 2022 году для физических лиц отражаются в кредитной истории, но не влияют на рейтинг.

ВАЖНО

Индивидуальный предприниматель может подать заявку на кредитные каникулы для физических лиц на общих условиях, так и по специальной госпрограмме поддержки бизнеса в кризисных условиях. Она предусмотрена для организаций, работающих в одной из отраслей, определенных государством.

Эта мера поддержки россиян, столкнувшихся со сложностями в выплатах по кредитам, хорошо зарекомендовала себя во времена пандемии. По расчетам Правительства, она должна помочь гражданам найти способ восстановить свои доходы.

Как оформить кредитные каникулы

Чтобы воспользоваться правом на отсрочку, нужно написать заявление и предоставить кредитору документы, которые подтверждают право на «отпуск». Это могут быть: справка 2-НДФЛ с работы, справки из районной службы занятости, справки из ЗАГСа о разводе или смерти супруга, медицинские заключения, налоговая декларация 3-НДФЛ, заключения экспертизы о причинении имуществу ущерба в результате чрезвычайной ситуации. Все это выглядит довольно сложно. Так как же взять кредитные каникулы? В общем виде алгоритм действий такой:

1. Обратиться в банк или МФО и узнать, как получить кредитные каникулы[2]  на определенный срок. Можно позвонить по телефону своему менеджеру, написать обращение через личный кабинет или прийти в отделение, в котором заключался договор.
2. Объяснить причину ухудшения материального положения и узнать, какие документы нужны для кредитных каникул[3]  в соответствующий ситуации. На сбор документов дается 90 дней с момента обращения.
3. Написать заявление и вместе с собранными справками принести его в отделение банка (или узнать, как оформить кредитные каникулы онлайн, если это разрешается). О том, где и как подать заявление на кредитные каникулы[4] , расскажет банковский менеджер.
4. Дождаться одобрения заявления. По закону его рассмотрят в течение 5 дней.
5. Получить одобрение и выдохнуть. Пока действуют кредитные каникулы, никто не вправе требовать деньги с заемщика.

ДЛЯ СПРАВКИ

Длительность кредитных каникул определяется сроком до 6 месяцев со дня одобрения заявки. Но продолжить выплачивать кредит можно и раньше — как только восстановится финансовое положение. В этом случае есть два сценария: прервать каникулы и вернуться к прежнему графику платежей или не прерывать их и вносить посильные суммы в счет погашения основного долга. В таком случае после завершения каникул процентов будет начислено меньше.

Кредитные каникулы в МФО Joymoney

 Заемщиков интересует, можно ли в МФО взять кредитные каникулы. Да, это возможно. ООО МФК «Джой Мани» предоставляет своим клиентам кредитные каникулы на общих условиях, определенных законом для потребительских кредитов.

 Программа действует для краткосрочных (PDL) и долгосрочных (Installments) займов по тарифам:

• «МЕГА СТАРТ!»: программа для новичков с займами от 3000 до 30000 рублей по ставке 0% при погашении в течение 21 дня, или 0,8 % в день при погашении через 22 или больше дней (ПСК - от 292,000% до 292,000% годовых).
• «ПРАКТИК»: тариф для повторных клиентов, займы на сумму от 3000 до 29000 рублей по ставке 0,8 % в день сроком от 10 до 30 дней (ПСК от 292,000% до 292,000% годовых).
• «ПРОФИ»: займы для постоянных клиентов на сумму от 29000 до 100000 рублей по ставке 0,68 % в день сроком 10–24 недель (ПСК - от 248,200% до 248,200% годовых).

Так как микрозаймы относятся к категории потребительских кредитов, то для них на кредитные каникулы в МФО в 2022 году предусмотрено снижение процентной ставки на 2/3 — вносить эти деньги нужно будет после окончания льготного периода.

МФК Joymoney с пониманием относится к сложным жизненным ситуациям своих клиентов, и поэтому идет навстречу, если нужно оформить отсрочку платежей. К тому же организация включена в реестр Микрофинансовых организаций Центрального банка России и соблюдает все действующие законы. Чтобы узнать, как оформить кредитные каникулы в 2022 году в МФК Joymoney и спросить, какие документы понадобятся для кредитных каникул, нужно связаться с менеджером по телефону или написать на электронную почту.

Чтобы узнать, в каких МФО можно взять кредитные каникулы, нужно изучить реестр микрофинансовых компаний Центробанка. Если компания есть в списке действующих, то компания работает в соответствии с законодательством и предоставляет эту услугу.

Заключение

Кредитные каникулы в 2022 году в МФО или банке — спасение для заемщиков, которые оказались в непростой финансовой ситуации и временно не могут выплачивать свой кредит или займ. Чтобы у заемщика была возможность восстановить доход и не копить штрафы по займу в МФО, кредитные каникулы приостанавливают исполнение долга на 1-6 месяцев. До 30 сентября этого года можно воспользоваться особыми условиями для тех, кто потерял деньги из-за экономического кризиса. Причем оформить отсрочку можно второй раз по одному кредиту, если первый раз оформлялся из-за пандемии в 2020 году. Программа доступна для физических и юридических лиц, которые предоставили необходимый пакет документов в банк или микрофинансовую организацию.