поддержка
Написать письмо
Заказать звонок
Личный кабинет
Вход
Регистрация
Калькулятор

Хочу занять

суммау
срокдней
к возврату 8 550 Р
до 31 августа
общая сумма к погашению
Марина Смирных, генеральный директор МФК «Джой Мани»: Мы вышли на рынок привлечения инвестиций для реализации новых проектов компании

Марина Смирных, генеральный директор МФК «Джой Мани»: Мы вышли на рынок привлечения инвестиций для реализации новых проектов компании

Вы буквально в марте этого года начали привлекать инвестиции. С чем это связано? Нужны деньги на операционную деятельность или компания задумала какие-то проекты?
Нет, на операционную деятельность у компании достаточно собственных средств. У нас умеренная бизнес-модель, мы никогда не делали ставку на агрессивное развитие. Мы в первом квартале 2018 года увеличили количество выданных займов в 2,1 раза по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. При этом мы сократили среднюю сумму чека на 25% с 11 тысяч до 8,5 тысяч рублей. Средний срок займа у нас составляет порядка 21 дня. А до конца года мы ожидаем рост еще примерно в 2 раза.

В связи с планами компании по выходу в другие страны наши аналитики изучают глубоко структуру и условия рынков микрофинансирования некоторых интересных нам стран, среди которых Казахстан, Польша, Испания и страны Латинской Америки.

На рынок привлечения инвестиций мы вышли в связи с новыми проектами компании, прежде всего, это создание и вывод на рынок новых продуктов с более «длинными» деньгами» и расширение бизнеса компании в другие страны. Оба этих проекта мы планируем запустить до конца этого года. Более длинные кредитные продукты мы хотим сделать сроком до года, на большую сумму в 50-60 тысяч рублей и под меньший процент.

С какой из них мы начнем – будет понятно ближе к осени.



Кто ваш инвестор? Кто приходит к вам и доверяет свои деньги?

Нам звонят, подают заявки и приходят самые разные люди. При этом разные и по возрасту, и по уровню обеспеченности. Например, среди наших инвесторов есть пенсионеры, а есть и совсем молодые люди среднего менеджерского звена. И к вложениям в МФО наших инвесторов приводят самые разные ситуации. Например, один пенсионер пришел к нам с целью заработать денег внуку на учебу, а одна молодая девушка, недавно переехавшая в Москву и продавшая жилье в своем городе, на наши проценты от инвестиций будет снимать себе жилье.

Есть и инвесторы, которые не первый год инвестируют в микрофинансовые организации, они, как правило, очень быстро принимают решение и задают нам буквально несколько вопросов о деятельности компании, нашей отчетности и условиях инвестирования.

Основную часть наших инвесторов объединяют две вещи: они финансово грамотные и ориентированные на поиск более высокой доходности, чем предлагают банки. Приходящие к нам инвесторы задают корректные вопросы о деятельности МФК, о рынке в целом.

Каковы ваши условия инвестирования: минимальный срок, процентная ставка, страхование? Какие ваши планы по привлечению инвестиций?
На первые три месяца мы сделали привлекательный инвестиционный продукт, выше рынка инвестиций МФО, так как мы хотели быстро стартовать и набрать в портфель компании определенную сумму инвестиций. Мы начали с двух продуктов: «Постоянный доход», который подразумевает выплату ежемесячного процента и «Максимальный доход», в котором процент выплачивается в конце срока. Процентную ставку на время старта привлечения инвестиций мы сделали от 24% до 27%.

Могу сказать, что наша тактика для наших задач сработала. И теперь, как мы и планировали, мы будем понижать процентную ставку. В дальнейшем инвестиционные продукты «Джой Мани» по доходности будут адекватны среднерыночным трендам.

Как и чем защищены вложения инвестора вообще в МФО и в вашу компанию, в частности?

Деньги инвестора может и должно защитить страхование. Это основное. Можно и нужно говорить инвестору о бизнес-модели компании, результатах деятельности, отчетных документах, технологиях и прочем. Но это не является защитой в прямом смысле слова. Эффективная бизнес-модель, цель привлечения инвестиций – это стимулы и драйверы для привлечения инвестора и его внимания к компании.

Мы застраховали общий портфель инвестированных средств «Джой Мани» в страховой компании «НАСКО». Сейчас эта сумма составляет 50 млн рублей, но как только общее количество привлеченных инвестиций её превысит и станет, например, 51 млн рублей, мы планируем сумму страховки увеличивать.

Как вы относитесь к ограничениям по суммам инвестиций «снизу» в 1,5 млн рублей? Правильно ли это для бизнеса? Для инвесторов? Что дало бы снижение этой суммы?
Мы считаем, что это абсолютно правильно и обосновано. Мы же бизнес-компания – мы идем от бизнес-задач. Нам как МФК не очень интересны маленькие суммы для инвестирования, наоборот, мы заинтересованы в больших суммах и привлекаем интерес инвестора за счет возрастающей процентной ставки в зависимости от увеличения суммы инвестиций и срока.

Для инвесторов и людей, желающих вложить куда-либо свои деньги на финансовом рынке, существует много возможностей. Думаю, что ограничение «снизу» в 1,5 млн рублей – это некий порог, требующий внимательного и тщательного выбора компании, что для инвестора и его будущей доходности однозначно хорошо.

Как вы оцениваете в общем рынок МФО?

Рынок активно растёт. Мы отмечаем рост интереса потребителей к предоставляемым нашей компанией займам. Думаю, что активный интерес заёмщиков связан как с рыночными причинами – пристальным вниманием Банка России к рынку микрофинансирования, введением базовых стандартов работы, созданием реестра МФК и тд. 

Уверена, что именно финансовая грамотность населения и внимание регулятора к рынку МФО – это именно те самые, необходимые сейчас, стимулы роста нашей отрасли.

Все это вызывает у клиента доверие и в его восприятии ставит на одну ступень продукты МФО и банков. Важно в этом контексте и качество предоставляемых сервисных услуг. Например, у нас велик процент повторных обращений клиентов. 

 Сейчас одна из самых главных задач для нашего рынка – это повышение финансовой грамотности заёмщиков, обучающие кампании для клиентов как самих МФО, так и наших отраслевых ассоциаций. Даже Банк России и Министерство финансов РФ разрабатывают программы и выпускают учебные пособия по повышению финансовой грамотности, что однозначно говорит об острой необходимости в этом.

В конце апреля случился технический дефолт компании «Домашние деньги». Как на ваш взгляд, может ли дефолт одного эмитента облигаций рынка привести к росту недоверия ко всем инвестиционным программам на рынке МФО?

О проблемах с долговой нагрузкой «Домашних денег» рынку, их инвесторам и всем, кто интересуется вложениями в микрофинансовые организации, стало известно полгода назад. Достаточно давно на публичных форумах активно обсуждалась ситуация с возможным дефолтом компании. Иными словами, случившееся для рынка не стало чем-то внезапным и неожиданным. И если мы возьмем аналитику инвестиций рынка МФО за этот период, то мы увидим, что спрос у инвесторов на МФО только рос.

История рынка микрофинансирования – замечу, очень недолгая пока история – знает немало разных событий как позитивных для отрасли в целом, так и не очень. Какие-то компании уходили с рынка, какие-то ушли в «серую» зону, а какие-то, наоборот, растут, развивают технологии и ежедневно подтверждают своему заёмщику и инвестору нужность и привлекательность МФО. Это естественный рыночный процесс.

Скажу еще раз: нашего инвестора отличает финансовая грамотность, такая хорошая финансовая дотошность, а также желание получить высокую доходность.

Думаю, что с таким инвестором и с условиями по инвестиционной привлекательности, которые может предложить наш сегмент финансового рынка, события, происходящие с одним из игроков, не могут каким-либо образом критично повлиять на весь рынок. Рынок МФО растёт, рынок инвестиций в МФО тоже. И эта та реальность, которая год от года только будет набирать обороты.

Беседовал Георгий Демидов
Источник
Статьи
Получить онлайн заём

За последние годы средства массовой информации создали МФО дурную славу. Достаточно часто телезрители и читатели газет и журналов получают информацию о том, что из-за небольшого долга перед МФО кто-то стал жертвой агрессивных действий коллекторов.