Признание договора займа недействительным

СОДЕРЖАНИЕ

• В каких случаях договор займа признают недействительным?
• Как оспорить договор займа?
• Как доказать недействительность договора?
• Признание договора займа недействительным по безденежности
• Как начать процедуру?
• Как правильно составить исковое заявление?
• Правовые последствия признания договора займа недействительным

В каких случаях договор займа признают недействительным?

Чтобы отказаться исполнять условия соглашения, необходимо доказать, что заемщик не подписывал документ. Если такие факты присутствуют ― в суде признают, что контракт не заключен, и предъявлять по нему требования неправомерно.

Но как признать договор займа недействительным, когда его заключили по всем правилам? Понадобится представить доказательства того, что кредитор нарушил законодательство или условия контракта. Подробно поговорим о том, когда договор займа считается недействительным.

Сделка ― мнимая

В этом случае обе стороны подписывают соглашение, но кредитор не передавал заемщику ни финансовых средств, ни прочих ценностей. Доказать мнимость проще всего, если в документе предусмотрен платеж по безналичному расчету.

Требование о досрочном погашении

Если кредитно-финансовое учреждение требует от заемщика возврат средств раньше срока, прописанного в соглашении, по обстоятельствам, которые не указывались в тексте контракта ― заемщик может признать его лишенным силы. Тогда получится избежать оплаты полной суммы по процентам.

Когда и как договор займа признается недействительным? Процесс инициируют только после подачи иска в судебные органы. Иногда соглашение расторгают по договоренности сторон, в досудебном порядке.

Как оспорить договор займа?

Прежде чем подавать иск ― заемщик отправляет копию заявления кредитору и оплачивает госпошлину. Сумма пошлины зависит от суммы предъявляемых требований. Заявление подают в районный суд по месту прописки кредитора. Свидетельства очевидцев в ходе процесса не берут во внимание, исключая случаи, когда контракт был заключен по принуждению.

Заявление подают в электронном или бумажном формате. Электронный иск подписывают ЭЦП. Нужно учесть, что для него существует срок давности:

• 36 месяцев ― при оспаривании мнимой или безденежной сделки;
• 12 месяцев — при наличии оснований для признания договора займа недействительным.

Если финансовое учреждение переуступило долг по цессионному договору, необходимо представить суду доказательства, что кредит перешел к другому кредитору. В этом случае к делу часто привлекают предыдущего кредитора.

Достаточно сложно признать недействительность кредитного договора, так как большинство банков проводят тщательную проверку сведений о заемщиках и работают только в рамках законодательства. В таком случае выход только один ― признание договора займа недействительным по безденежности, если банковский сотрудник ошибочно не перевел средства на счет должника.

Как доказать недействительность договора?

Чтобы признать соглашение недействительным, необходимо иметь основания. Они одинаковые для всех вариантов договоров кредитования. Также существует ряд дополнительных условий, например:

• нарушение норм законодательства;
• заемщик признан недееспособным;
• заемщик нарушил правовые границы;
• должника заведомо ввели в заблуждение ― он не осознал правовое направление контракта;
• денежные средства были получены в неполном объеме;
• соглашение было подписано под угрозой или в результате сложных обстоятельств, которые были невыгодны для заемщика.

При наличии таких оснований заемщик вправе подать иск в судебные органы.

Признание договора займа недействительным по безденежности

Остановимся на такой ситуации подробно.

Что такое безденежный кредит?

Безденежным считается кредит, при получении которого заемщику не передали ценности или денежные средства. В таком случае доказать этот факт в суде ― сложно, так как подразумевается, что лицо, оформляющее кредит, получило его.

Какие иски рассматривают в суде?

Недостаточно просто сказать, что денежные средства не были получены ― такие иски суд не рассматривает. Понадобятся неопровержимые аргументы, к примеру, выписки из банковского учреждения. Если сумма была неполной, принято считать, что соглашение заключено именно на эту часть.

Нужно учесть, что кредитный договор, где одной стороной является физлицо, признают только при передаче денежных средств, а не после подписания. Если соглашение заключено между юрлицами ― сделку признают состоявшейся сразу после подписания.

Условия признания

Согласно статье 812 Гражданского кодекса России, показания свидетелей по такому иску в суде не рассматривают. Если соглашение было устным ― во внимание берут всю доказательную базу, в частности и свидетельские показания. Последствия признания договора займа недействительным ― это отмена обязательств кредитора и заемщика. Погашать долговые обязательства не требуется.

Как начать процедуру?

Следует сформировать доказательную базу. Это могут быть расписки, различные чеки по проведенным операциям, переписка истца и ответчика, выписки из банков.

Сделку оспаривают поэтапно:

• Сначала определяют основания для признания недействительности соглашения. В суде предоставляют ссылки на законодательные акты, доказывающие то, что нарушение было допущено.
• Далее оформляют заявление в суд. Как это сделать ― указано в ст. 131 и 132 ГПК России. Лучше при оформлении иска воспользоваться помощью профессионального юриста.
• Иск направляют в суд после оплаты госпошлины. Необходимо обратиться в судебные органы по месту, где зарегистрирован ответчик.

Инициировать судебный процесс вправе как заемщик, так и третье лицо, не имеющее отношения к кредиту. Это может быть опекун или представитель истца, на которого выписана соответствующая доверенность.

Как правильно составить исковое заявление?

В документе должна содержаться следующая информация:

• Наименование судебного органа.
• Сведения о заемщике и кредиторе.
• Причина для обращения в суд с подробным описанием нарушений прав заемщика.
• Указание обстоятельств, когда было совершено нарушение.
• Стоимость иска.
• Данные о досудебном уведомлении кредитора.

В качестве сведений о заемщике и кредиторе указывают ФИО, дату и место рождения, адрес прописки, данные паспорта, ИНН, СНИЛС, а также место, где работают истец и ответчик.

Правовые последствия признания договора займа недействительным

После признания недействительности соглашения истец возвращает деньги кредитору за время использования займа. Он уплачивает проценты, указанные в контракте. Если такого пункта в договоре нет ― применяют ключевую ставку Центробанка, которая действовала при оформлении кредита.

Если ставка по процентам, указанная в договоре, превышает ставку ЦБ ― судебные органы вправе ее понизить. Также судья может постановить, что истец возвращает только денежные средства, которые ему передали, без уплаты процентов. То есть, решение судьи зависит от определенных обстоятельств.

Если заемщик объявил себя банкротом ― признавать недействительность соглашения по кредиту не требуется. Здесь применяют процедуру списания задолженности ― ее аннулируют при соблюдении обязательных условий на ином основании.