Можно ли удалить кредитную историю?

СОДЕРЖАНИЕ

• Где найти свою кредитную историю?
• Сроки хранения КИ
• Удаление кредитной истории — это законно?
• Как исправить неточности в КИ?
• Законные способы изменения кредитной истории
• Как исправить кредитную историю с помощью Джой Мани?

Где найти свою кредитную историю?

Кредитной историей называют информацию о всех кредитных обязательствах заемщика. Она может быть как хорошей (при исправном выполнении своих обязательств), так и плохой (при просрочках платежей). Такая информация позволяет банку понять, насколько надежен заемщик.

Все финансовые организации собирают подробную информацию о каждом своем клиенте, после чего направляют ее в БКИ (Бюро кредитных историй). Данные могут храниться не в одном бюро, а в нескольких.

Узнать, где находится кредитная история, можно по запросу в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Заявка отправляется через сайт Центробанка РФ или портал Госуслуг. Выполнять подобную процедуру бесплатно можно раз в год

Еще один способ узнать КИ — обратиться в банк, в котором вы брали кредит в последний раз.

Доступ к информации о состоянии КИ имеет не только заемщик, но законные представители при условии наличия у них доверенности.

Сроки хранения КИ

В первой редакции федерального закона №218-ФЗ было указано, что срок хранения кредитной истории — 15 лет. Однако с 1 января 2022 года он уменьшился до 7 лет. Данная мера была призвана защитить интересы граждан.

Удаление кредитной истории — это законно?

В попытке получить новый кредит заемщика может посетить мысль о том, как стереть кредитную историю. Нужно помнить о том, что прямого доступа к базам данных ни у банков, ни у их клиентов нет. Самостоятельно выполнить действия, направленные на то, чтобы очистить КИ, невозможно.

Удаление данных может быть санкционировано только правоохранительными органами. В противном случае, это серьезное преступление. От плохой КИ не удастся избавится даже в случае смены фамилии, паспорта и места жительства.

Когда можно очистить КИ на законных основаниях

Можно ли что-то сделать? Не стоит отчаиваться: мы рассказывали, что делать, если кредитная история плохая.

Удалить КИ из базы можно в том случае, если кредитная организация допустила серьезную ошибку и передала в БКИ неправильную информацию о клиенте. Если возникла подобная ситуация, то нужно:

• собрать пакет документов, подтверждающих ошибку банка;
• подать заявление в суд.

Суд может принять решение, согласно которому информация о кредитной истории будет удалена из базы данных безвозвратно. Это, первый способ, как очистить информацию из БКИ по закону.

Второй способ — отказаться от любых займов на 7 лет. Именно столько, по законодательству, БКИ должно хранить кредитную историю. Однако подобный способ обнуления подойдет только тем, кто полностью выполнил все свои обязательства перед кредитными организациями. Иначе банк будет каждый месяц обновлять записи о сохранении требований к заемщику, поэтому КИ будет храниться вечно.

Незаконные способы

Существуют незаконные способы обнулить КИ. В интернете нередко можно встретить предложения об удалении или коррекции записей за определенную плату. Иногда сомнительные личности совершают звонки и делают «выгодные предложения», представляясь посредниками, связанными с БКИ.

Важно знать, что подобные предложения удалить кредитную историю из базы не принесут ничего, кроме траты денег.

Предложения мошенников

Если вы увидели такое предложение в интернете или вам звонит незнакомец и хочет «помочь», помните — подобные действия являются уголовно наказуемым преступлением. Удалить кредитную историю не по установленной законодательством схеме не может даже сотрудник БКИ.

Некоторые аферисты обманывают настолько ловко, что убеждают заказчика в чистоте кредитной истории. Знайте: если вы согласитесь на предложение, то лишитесь денег и ничего не исправите. Обращение в полицию может принести проблемы, ведь вы пытались действовать в обход закона.

Как исправить неточности в КИ?

Надеемся, что представленными аргументами мы смогли доказать невозможность удалить кредитную историю незаконными методами — только через суд и только при наличии ошибки со стороны банка.

Теперь расскажем, как исправить ошибки в КИ и улучшить ее. Способы исправления ошибок напрямую зависят от их типа:

• Закрыть кредиты. В КИ у закрытого кредита может быть только один статус «счет закрыт». Если вы обнаружили в своем досье информацию о займе, который был давно погашен, то нужно обратиться в банк и попросить его отправить сведения в БКИ.
• Связаться с банком. Наиболее быстрый способ исправить ошибку. Кредитная организация должна отреагировать на запрос в течение 10 дней. Несвоевременное предоставление информации в БКИ влечет для банка административную ответственность.
• Связаться с кредитным бюро. Вы можете направить заявление на исправление ошибочных сведений в кредитной истории через БКИ. Рассматриваться такой запрос будет дольше — до 20 дней.
• Оставить отзыв на сайте banki.ru. Если банк не спешит с рассмотрением вашего обращения, то вы можете оставить отзыв на banki.ru или прочим аналогичном ресурсе. Каждое обращение обрабатывается официальным представителем банка. Он обязан дать обратную связь, в противном случае данная ситуация отрицательно отразиться на репутации кредитной организации.
• Закрыть кредитные договоры, о которых вы не знали. Совсем не обязательно подобные договоры могут быть заключены преступным путем. Многие банки при оформлении кредита выдают кредитную карту. Клиент может просто не забрать ее или не обратиться за закрытием счета.
• Обратить внимание многочисленные запросы КИ. Банки также несут ответственность за частые неправомерные запросы. Если вы обнаружили в отчете запросы от кредитных организаций, которым не давали никакого согласия, то их нужно убрать. Тем самым вы повысите свой кредитный рейтинг: чем меньше запросов, тем он лучше.

Законные способы изменения кредитной истории

Убрать ошибки из кредитной истории можно только в том случае, если они там были. Если КИ ухудшилась из-за невнимательности заемщика, то ситуацию можно изменить следующими способами:

• Погасить задолженности. Кредиты, по которым были допущены просрочки, необходимо закрыть. Также закройте ненужные кредитные карты. Чем меньше у заемщика открытых кредитов, тем меньше рисков он несет для банка, тем выше его кредитный рейтинг.
• Заняться рефинансированием или реструктуризацией «проблемных» кредитов. Это разные процедуры, которые способны поправить финансовое положение заемщика. Рефинансирование означает перекредитование и объединение нескольких кредитов в один, реструктуризация — изменения в кредитном договоре.
• Привести причины финансовых трудностей. Подобные действия необходимы для выполнения реструктуризации.
• Открыть доходную карту или депозит. В данном случае банки могут самостоятельно предложить кредит на персональных условиях. Обороты по карте или наличие вклада являются подтверждением платежеспособности клиента. Это также является способом улучшения кредитной истории.
• Найти поручителя. Если банк предлагает кредит с поручителем, лучше прислушаться к предложению. Кредитная организация в таком случае может выдать займ даже при наличии негативных записей в КИ.
• Купить товар в кредит или в рассрочку. Банки рассматривают подобные заявки быстро. Ставка по ним может быть выше, но и шансы на одобрение тоже.
• Оформить небольшой займ. Вы оформляете кредит на небольшую сумму, после чего быстро его выплачиваете. Это тоже действенный способ улучшить репутацию и доказать банкам свою платежеспособность. Оформить займ для исправления кредитной истории вы можете в Joymoney.
• Кредитную историю лучше не стирать, а улучшать. Существует масса законных и действенных способов это сделать. Они приведут к нужному результату и вы получите доступ к необходимому кредиту.

Как исправить кредитную историю с помощью Джой Мани?

Исправление кредитной истории может быть долгим процессом, но с помощью микрозаймов можно сделать это быстрее. Займы предоставляются на небольшую сумму и на короткий срок, что позволяет быстро регулярно выплачивать их и улучшать свой кредитный статус. Важно выбрать надежную микрофинансовую организацию с хорошей репутацией и приемлемыми процентными ставками, например такую как JoyMoney. Пользоваться микрозаймами следует ответственно, выплачивая их вовремя, без просрочки или досрочных платежей. При каждом новом займе в JoyMoney ваш кредитный лимит будет увеличиваться, а кредитная история улучшаться. Начните исправление своей репутации перед банками уже сейчас:

1. Воспользуйтесь калькулятором и выберете нужную сумму и период займа.
2. Заполнить простую форму заявки на заем - вам понадобится паспорт и СНИЛС.
3. Подождите 2 минуты - именно столько составляет среднее время рассмотрения заявки. Более 90% заявок в JoyMoney одобряются.
4. Получите деньги в течение нескольких минут на банковскую карту.
5. Погасите заем в срок и оформите новый для продолжения исправления КИ.

Сервис онлайн займов JoyMoney — ваша отличная возможность получить деньги под выгодный процент и одновременно улучшить свою кредитную историю!