Можно ли взять кредит по чужому паспорту

СОДЕРЖАНИЕ

• Возможно ли оформить кредит в банке по чужому паспорту?
• Почему банки не выдают деньги без оригинала паспорта?
• Можно ли взять микрозайм по чужому паспорту?
• Как мошенники берут кредит по чужому паспорту?
• Мошенники взяли кредит на мой паспорт: что делать?
• Как не стать жертвой мошенников?

Возможно ли оформить кредит в банке по чужому паспорту?

По закону человек может выполнять некоторые банковские операции от имени другого лица по нотариально заверенной доверенности. Например, открывать и закрывать счета, переводить деньги, выпускать дебетовые карты, получать банковские выписки, а также брать кредиты. Но реально ли взять кредит по чужому паспорту, если есть доверенность? На практике получить кредит за другого человека даже с доверенностью практически невозможно: банки и микрофинансовые организации в 99% случаев откажут. Ведь доверенность можно подделать, паспортные данные — украсть. Ни одна финансовая организация, которая работает по лицензии ЦБ РФ, не станет брать на себя риски и подвергать опасности потенциальных заемщиков. Для того, чтобы оформить кредит (особенно впервые), заемщика попросят прийти в банк лично. Итак, можно ли взять займ на чужой паспорт? По закону можно, но на деле — маловероятно.

Почему банки не выдают деньги без оригинала паспорта?

Это продиктовано только соображениями безопасности как для банка, так и для заемщика.

Риски для банка

Даже если за кредитом с копией документа, удостоверяющего личность, пришел не мошенник, а заемщик лично, ксерокопия просто может быть устаревшей. По ней невозможно определить, когда она была сделана, актуальны ли внесенные в паспорт данные. Может быть, человек с момента изготовления ксерокопии женился, развелся, сменил прописку или даже имя. Паспорт также может быть аннулированным. Если заемщик возьмет кредит с помощью недействительных ксерокопий и не вернет его, работники банка и Службы судебных приставов не смогут найти его, чтобы потребовать возврат долга.

Риски для заемщика

Ксерокопия паспорта может попасть в руки к мошенникам в результате утечки данных. Наверняка каждый взрослый человек хотя бы раз отправлял копии документов по электронной почте или предоставлял документы для копирования в разных организациях: фитнес-клубе, магазине при оформлении рассрочки, поликлинике, детском саду, автошколе, турагентстве и т.д. Увы, не везде работают честные люди — копии могли украсть или продать.

Можно ли взять микрозайм по чужому паспорту?

Есть ложное убеждение о том, что сотрудники микрофинансовых организаций не так строги к клиентам и дают займы по копии паспорта без проверки. Ведь чем проще процедура оформления займа, тем больше места для маневра мошеннику, да и работник МФО может не увидеть подвоха.

Далеко не всегда это так. Действительно, чтобы подать заявку, не нужно нести оригиналы документов в офис компании — все можно сделать из дома, прикрепив на сайте МФО цветные фото (но не ксерокопии!) страниц паспорта. Однако взять микрозайм по чужому паспорту не так-то просто. Компания все равно проверяет достоверность данных из документов. Их сравнивают с актуальными данными баз службы безопасности, и если они не совпадают или вызывают подозрение, то заявка отклоняется.

Другой защитный фактор — подтверждение личности с помощью мобильного телефона. Заемщику нужно не только предоставить паспортные данные, но и зарегистрироваться по личному телефонному номеру. Если sim-карта принадлежит другому человеку, то заявку также могут не одобрить.

Третий способ защитить клиентов от мошенничества — проверить банковские реквизиты. Если человек подает заявку и на финальном этапе указывает номер чужой банковской карты, займ не выдается.

К тому же микрофинансовые компании, которые работают по лицензии Центробанка, обязаны обеспечить защиту персональных данных клиентов — безопасность организаций регулярно проверяют надзорные органы.

И все же: можно ли оформить микрозайм по чужому паспорту? Да, если компания работает без лицензии и предоставляет нелегальные услуги. Стоит подумать, прежде чем обращаться в такую организацию.

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту?

При всей строгости финансовых организаций, найти в интернете МФО, которая выдаст займ по одной копии паспорта, все-таки можно. Этим и пользуются мошенники, которые знают лазейку в ответе на вопрос «возможно ли взять кредит по чужому паспорту» и оформляют микрозаймы на других людей. Они воруют копии паспортов и номера телефонов из баз данных или покупают их на черном рынке, а затем и ищут компании, которые не проверяют информацию о заемщиках.

Могут ли взять кредит на утерянный паспорт? Да, есть и такой вариант: когда к преступнику попадает пропавший документ, и он выдает себя за другого человека. Такое может случиться, если жертва пока не знает о том, что произошла потеря, и не обратилась в полицию, чтобы аннулировать документ. У мошенника обычно есть несколько дней на то, чтобы не слишком внимательные кредиторы выдали ему деньги.

Жертвами кредитных мошенников часто становятся пожилые люди. Они после уговоров и обманов сначала передают паспорт, а потом и все деньги неизвестному человеку, который втерся в доверие и пообещал в лучшем случае какой-нибудь чудодейственный препарат, а в худшем — обмен жилья или покупку автомобиля.

ВАЖНО

Есть отдельная категория мошенников — «черные брокеры». Это человек, который в рекламном объявлении обещает найти организацию, которая выдаст кредит по ксерокопии документов или вообще без них за вознаграждение. Такой «специалист» обещает найти организацию, которая даст кредит без оригинала паспорта, берет предоплату за свои услуги, а потом пропадает.

Мошенники взяли кредит на мой паспорт: что делать?

Обычно о том, что мошенник оформил на его имя кредит, человек узнает, когда ему звонят коллекторы или приходят судебные письма. И тут нужно быстро установить:

1. Правда ли это, или звонки с требованиями вернуть долг — «развод» преступников.
2. Если правда, то при каких обстоятельствах состоялась незаконная сделка. Для этого нужно обратиться в кредитную организацию с заявлением на проверку.

Чтобы подтвердить факты мошенничества, сотруднику службы безопасности банка (или МФО) нужно изучить обстоятельства, при которых выдавался кредит, и принять решение: отменить займ или нет, если улик недостаточно.

Если решить вопрос «на месте» не выходит, граждане обращаются в суд по месту жительства. Заявление может также принять прокуратура или полиция. Доказать преступление сложно, но все же это реально. По решению суда финансовая организация обязана будет аннулировать кредит и списать все штрафы.

Финансовых махинаторов ждет наказание: за мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ) предусмотрены штраф, исправительные работы или лишение свободы — в зависимости от деталей дела.

ВАЖНО

«Неизвестный» кредит может появиться в кредитной истории по ошибке. Иногда из-за сотрудников банков в базы данных Бюро кредитных историй попадает некорректная информация, где перепутаны имена и фамилии клиентов. В таком случае обращаться в полицию или суд не нужно. Достаточно написать заявление в Бюро, чтобы данные исправили после проверки, а кредит списали.

Как не стать жертвой мошенников?

Теперь мы знаем в подробностях, как оформляют кредит на чужой паспорт. Но как защитить себя и свои данные от мошенничества? Вот самые понятные и эффективные способы.

1. Следить за тем, чтобы личные данные попадали только в надежные руки. Невозможно полностью отказаться предоставлять паспорт, ведь он иногда требуется даже в поликлинике или прокате коньков. Но стоит обращать внимание, где и при каких обстоятельствах у вас просят откопировать документы. Если копия нужна для договора с турфирмой — это не страшно, но если ее просит прислать агент в обмен на подборку туров без заключения договора — стоит отказаться от сделки.
2. Выбирать надежных кредиторов. Перед тем как обращаться в банк или микрофинансовую организацию по объявлению из интернета, стоит проверить данные о кредиторе в реестре Центробанка России. Если организация работает по лицензии, она обязана защищать персональные данные клиентов.
3. Хранить документы и их электронные копии в надежном месте. Например, в офисе не стоит выкладывать паспорт на стол или в тумбочку без замка. Папку электронных копий документов можно разместить на флешке или внешнем жестком диске, скопировать в облачные хранилища — но при этом нужно защищать место хранения сложным паролем.
4. Можно дважды в год «для профилактики» проверять свою кредитную историю, даже если вы не брали кредитов. Так можно выявить «посторонний» займ на начальном этапе и сразу начать разбирательство. Заказать подробную выписку можно в Бюро кредитных историй. В 2022 году в России работают 7 БКИ, в каждой из которых может храниться информация о кредитах. Придется обратиться во все, чтобы не упустить возможное мошенничество. В течение года как раз можно бесплатно получить две выписки по каждому Бюро.

Заключение

Отвечая на вопрос «можно ли получить кредит по чужому паспорту?» мы выяснили, что получить деньги в лицензированной кредитной организации без оригинала паспорта не получится. Взять кредит онлайн на чужой паспорт тоже непросто: банки и МФО защищают себя и своих клиентов от возможных схем мошенничества с помощью различных проверок. Но, к сожалению, преступники по-прежнему могут украсть паспортные данные и оформить займ на ничего не подозревающую жертву. Чтобы избавиться от такого кредита, нужно обратиться в банк или микрофинансовую организацию, а если не хватает доказательств — передать дело в суд. Не попасть на удочку мошенников помогут бдительность и соблюдение несложных, но эффективных правил защиты личных данных.