Мошенничество в сфере микрокредитования: как отличить честные МФО от мошенников

СОДЕРЖАНИЕ

• Схемы действия мошенников в сфере микрокредитования
• Как избежать мошенничества с займами
• Что делать, если вы стали жертвами обмана
• Списки мошенников среди МФО
• ООО МФК "Джой Мани": безопасность и надёжность

Аферисты, маскирующиеся под МФО, постоянно придумывают новые схемы отъёма денег у доверчивых граждан. О том, как отличить легальную микрофинансовую организацию от мошеннической и не позволить обмануть себя – в этой статье.

Схемы действия мошенников в сфере микрокредитования

Мошенничество с микрозаймами – распространённое явление. Часто злоумышленники настолько правдоподобно имитируют деятельность легальной МФО, что клиент может даже не заподозрить неладное. Особенно активны кредитные мошенники в интернете.

Схемы обмана отличаются, но цель мошенничества одна – забрать деньги или имущество заёмщиков.

Использование персональных данных граждан

Схема таких мошенничеств известна: злоумышленники нелегально добывают персональные данные граждан и обманным путём оформляют на них микрозаймы. По разным оценкам, 2–2,5% займов в МФО приходятся на такие кредиты. Чаще всего это мошенничества с онлайн-займами.

Относительно новый вариант этой же схемы – СМС-бомберы. Его суть состоит в том, что преступники, получив телефон жертвы из нелегальных баз данных, регистрируют его номер на множестве разных сервисов, в том числе МФО. После этого жертве начинают приходить СМС с кодами доступа, их количество может достигать нескольких десятков и даже сотен за короткое время.

У застигнутых врасплох людей, которые часто теряются в подобной ситуации, мошенники выманивают полученные коды под предлогом решения проблемы. Они могут представляться сотрудниками компании сотовой связи, банка или другой организации. После получения кодов на жертву оформляются микрозаймы, деньги получают злоумышленники.

Эта схема мошенничества с МФО пока не получила широкого распространения, но о ней стоит помнить и не сообщать третьим лицам поступившие на личный номер СМС-коды.

Нелегальная микрофинансовая деятельность

Микрофинансовые организации, работающие в соответствии с законом, имеют свидетельство Центрального банка России и включены в соответствующий список регулятора. Организация, не имеющая статуса микрофинансовой или микрокредитной компании, не вправе заниматься выдачей займов.

Если МФО отсутствует в перечне ЦБ РФ, вероятнее всего, это мошенники, которые не собираются работать в правовом поле. Причём они могут маскироваться под известные легальные организации, незначительно изменяя название и используя похожее внешнее оформление, название сайта и т.д. Ничего не подозревающие клиенты обращаются к мошенникам, считая, что имеют дело с проверенной организацией. Хищение денег и имущества клиентов может происходить разными способами:

• в договор включают пункт о залоге имущества и передаче его третьим лицам, при этом клиента обманным путём убеждают подписать документы о переходе права собственности;
• текст договора подменяется после изучения клиентом, но до его подписания;
• кредитор намеренно не принимает платежи, начисляя проценты и штрафы за просрочку, пока сумма не достигнет критического размера и не повлечёт продажу залогового имущества.

Чтобы не попасть в нелегальную МФО, перед обращением в организацию лично или онлайн необходимо убедиться, что она включена в список Центробанка РФ. А при подписании договора внимательно сверить все реквизиты кредитора с реквизитами легальной МФО из списка.

Жертвой незаконных МФО может стать и человек, который к ним вообще не обращался. Однажды на банковскую карту жертвы поступает сумма в несколько десятков тысяч рублей. Пока человек разбирается, откуда пришли деньги, и пытается их вернуть, на сумму «долга» начисляются проценты. В результате выясняется, что на него оформлен заём под большую процентную ставку, а сумма долга уже выросла в несколько раз. Доказывание того, что микрозаём – результат мошенничества, может отнять много времени и нервов.

Как избежать мошенничества с займами

Защититься от мошенников, которые оформляют на жертв кредиты, используя их персональные данные, непросто. Утечка сведений может произойти из многих источников, и от этого не застрахован никто.

А не стать жертвой незаконных МФО - вполне реальная задача, для этого достаточно проявлять осмотрительность при выборе кредитора и подписании документов. Мошенников можно отличить от легальной микрофинансовой организации по ряду признаков.

Отсутствие в реестре ЦБ РФ

Это основной признак. Центральный банк РФ контролирует деятельность микрофинансовых организаций и ведёт государственный реестр, который размещён на его официальном сайте.

Если МФО в списке нет, обращаться туда однозначно не надо. Если такое наименование в реестре есть, важно сверить реквизиты, чтобы не попасть в сети мошенников, скрывающихся под похожим названием.

Важно! В реестре, помимо прочих данных, указан адрес официального сайта МФО. Перед оформлением займа онлайн стоит тщательно сверить адрес сайта, так как мошеннический ресурс может отличаться всего одним символом в названии и иметь идентичный интерфейс.

Завышенные обещания

Мошенники могут сулить золотые горы, предлагая намного более низкую процентную ставку, чем в легальных МФО, повышенный кредитный лимит в несколько миллионов рублей или заём под залог квартиры.

Важно! Максимальная сумма займа, которую может получить физическое лицо у одного кредитора, составляет 1 млн рублей для микрофинансовых компаний и 500 тыс. рублей – для микрокредитных.

Некоторые, наоборот, пытаются привлекать инвесторов. Они обещают высокую доходность и утверждают, что вложения застрахованы государством, что не соответствует действительности.

Завышенные обещания, тем более противоречащие закону – повод обойти стороной такую организацию.

Непрозрачные условия предоставления займов

Надёжная МФО обеспечивает доступ клиентов к полной информации о сроках, стоимости и других условиях займа. Насторожиться стоит при следующих обстоятельствах:

• отказ МФО представлять информацию о полной стоимости кредита;
• включение в договор дополнительных платежей (за проверку кредитной истории, юридическое сопровождение и т.д.);
• навязывание дополнительных услуг, например, страховки;
• наличие в договоре любых сомнительных пунктов, к примеру, об отчуждении имущества.

Общее правило такое: клиент должен понимать, какую сумму и под какой процент берёт, каким путём надо погашать долг, какой у него график платежей и санкции за его нарушение. Если у заёмщика остаются вопросы, на которые представитель МФО не даёт внятного ответа, лучше обратиться в другую организацию.

Что делать, если вы стали жертвами обмана

Растерянность и даже паника – нормальная реакция человека, который стал жертвой мошенников. Но в этой ситуации важно собраться и сразу же начать действовать, чтобы минимизировать последствия.

Вариант первый: мошенники оформили заём в легальной МФО без ведома заёмщика

Взять микрозаём по чужим паспортным данным проще, чем, к примеру, кредит в банке. Если сумма меньше 15 тысяч рублей, МФО не будет тщательно проверять сведения, обычно для одобрения такой онлайн-заявки достаточно автоматической проверки. Этим пользуются преступники.

Люди не всегда знают, что делать, если обманули мошенники, оформив кредит или микрозаём. Часто «заёмщик» вообще узнаёт об этом случайно, например, при проверке кредитной истории.    

Законопослушному гражданину, который попал в такую ситуацию, стоит сначала обратиться с письменной претензией в МФО, приложив доказательства непричастности к получению денег. Это может быть нахождение в период оформления займа в другом населенном пункте или регионе, утеря документов, на которые оформлен кредит, несоответствие действительности каких-то личных данных, указанных при заполнении заявки.

Если кредитор откажется списать долг, следующий этап – суд. В судебном порядке договор надо будет признать незаключённым. В случае удовлетворения иска все требования МФО будут сняты.

Параллельно необходимо подать заявление в полицию. Если по нему будет возбуждено уголовное дело, этот факт тоже можно использовать в качестве доказательства в гражданском процессе.

Вариант второй: мошенничество под видом микрофинансовой организации

Деятельность МФО контролирует Центральный Банк России, поэтому обо всех подозрительных организациях, выдающих себя за микрофинансовые, стоит сообщать именно туда. ЦБ примет меры для прекращения работы таких компаний в соответствии с полномочиями.

Если мошенникам уже удалось путём обмана похитить деньги или имущество клиента, надо написать заявление в полицию. А для признания недействительными сделок по отчуждению имущества, совершённых под воздействием мошенников, придётся обращаться в суд.

Важно! В гражданском процессе каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые ссылается, поэтому истцу надо будет представить доказательства того, что сделка совершена под влиянием обмана.

Списки мошенников среди МФО

На сайте ЦБ РФ, помимо реестра действующих МФО, есть и список организаций, исключённых из реестра. Они не вправе осуществлять микрофинансовую деятельность, но далеко не все МФО в этом списке – мошенники. Возможно, что организация просто прекратила деятельность.

В интернете размещены разные списки мошеннических компаний, к которым не надо обращаться за займом. Например, на портале Кредит Онлайн РФ выложен «чёрный список» 17 МФО, которые занимаются обманом клиентов. В их числе сервисы по подбору займов с платной подпиской, а также организации с непрозрачными условиями кредитования и использующие угрозы.

При выборе МФО можно ориентироваться на подобные списки, составленные пользователями, а также на отзывы заёмщиков, размещённые на сторонних ресурсах. Наличие в отношении одной и той же организации множества отрицательных отзывов может свидетельствовать об использовании в их работе не вполне законных и этичных методов.

ООО МФК "Джой Мани": безопасность и надёжность

Чтобы не стать жертвой мошенников, оформлять микрозаймы стоит в проверенных МФО, которые работают по закону, имеют свидетельство ЦБ РФ и хорошую репутацию на российском рынке микрокредитования.

Всем этим условиям соответствует ООО МФК «Джой Мани». Она оказывает услуги с 2014 года, осуществляет деятельность официально, включена в реестр действующих микрофинансовых организаций Центрального Банка РФ.

За время работы в России ООО МФК «Джой Мани» выдала микрозаймов на сумму свыше 7 млрд рублей. Клиентами компании уже стали более 1 млн человек, многие из которых возвращаются для получения новых займов на более выгодных условиях.

Отличие Джой Мани – максимальная прозрачность всех условий. На сайте МФО есть онлайн-калькулятор, при помощи которого можно рассчитать параметры займа, введя срок и сумму. Сумма займа, в зависимости от категории заёмщика, может составлять от 3 до 60 тысяч рублей, а срок – от 10 дней до 18 недель.

Обратившись в эту компанию, заёмщики точно не получат сюрпризов в виде навязанных услуг и скрытых платежей. А для новых клиентов предусмотрен 21 дневный грейс-период, при условии погашения в этот срок пользование деньгами бесплатно (ПСК - от 0,000% до 292,000% годовых).

В числе других преимуществ ООО МФК «Джой Мани»:

• минимум необходимых документов и требований к заёмщикам;
• быстрое оформление займа и удобный личный кабинет в онлайн-сервисе Joy Money (https://my.joy.money);
• получение денег на банковскую карту;
• возможность просмотра и погашения задолженности через сервис Быстрой оплаты;
• программа лояльности, скидки и акции для постоянных клиентов.

Микрофинансовая компания «Джой Мани» доказала свою надёжность и пользуется заслуженным доверием клиентов.

Микрокредитование – простой способ преодоления краткосрочных финансовых проблем, если пользоваться услугами проверенных организаций. Надёжный способ – стать постоянным клиентом одной МФО, в легальности которой нет сомнений. Это сведет к минимуму риск столкнуться с мошенничеством при получении микрозайма.