МФО, МФК, МКК — что есть что?

СОДЕРЖАНИЕ

• Какие виды микрофинансовых организаций существуют?
• Что такое Микрофинансовые компании (МФК)
• Что такое Микрокредитные компании (МКК)
• Отличия МФК и МКК: сравнительная таблица
• Где лучше оформить займ — в МФК или МКК?

Какие виды микрофинансовых организаций существуют?

Важно понимать, что МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании) — это два вида МФО. Они выполняют одинаковые функции и созданы для выдачи небольших займов как физическим, так и юридическим лицам.

Микрофинансовые организации должны состоять в одной из саморегулируемых организаций, которые занимаются контролем их работы. Обязательное условие их деятельности — предоставление финансовой отчетности в Центральный Банк России. Однако между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями есть разница.

Что такое Микрофинансовые компании (МФК)

Микрофинансовые компании значительно больше, чем микрокредитные. Они должны обладать крупным капиталом, их деятельность проверяется аудиторами, а за их работой постоянно следит Центральный Банк России.

У МФК более широкие полномочия. Они могут предоставлять частным лицам крупные займы, привлекая деньги граждан. Частный инвестор может вложить в МФК значительную сумму — не менее 1,5 миллионов рублей.

Что такое Микрокредитные компании (МКК)

Микрокредитные компании являются небольшими организациями. Требований к ним со стороны регулятора значительно меньше. Их главная обязанность — иметь резерв на случай, если заемщики не смогут вовремя возвращать деньги. За ними следит не Центробанк, а СРО, в которой они находятся. Регулятор начинает отслеживать их действия только в том случае, когда активы компании или сумма задолженности превышают 100 миллионов рублей.

Микрокредитные организации не обладают правом принимать личные сбережения от людей, которые не входят в состав их учредителей.

Отличия МФК и МКК: сравнительная таблица

Для обычного человека разница между МФК и МКК незаметна: организации предоставляют деньги в долг. Однако с юридической точки зрения различия существенны:

• Название. В законе об МФО есть требование, согласно которому в названии МКК обязательно должны быть слова «микрокредитная компания» (или МКК), в названии МФК — «микрофинансовая компания» (или МФК).
• Положение. Микрофинансовые компании являются более устойчивыми, поэтому обладают более высоким статусом по сравнению с микрокредитными. Однако последние показали большую стойкость и доказали свою состоятельность: после появления закона о разделении МФО их число не сократилось.
• Величина уставного капитала. Величина уставного капитала для микрофинансовых организаций составляет не менее 70 миллионов рублей. Поначалу для микрокредитных организаций вовсе не устанавливалось какого-либо требование в отношении размера уставного капитала. С 1 июля 2023 было принято решение о том, что размер уставного капитала должен составлять 4 000 000 рублей.
• Тип руководящего органа. Любая микрофинансовая организация должна быть частью саморегулируемой организации (в РФ функционирует 3 больших СРО). Но для микрофинансовых компаний важным руководящим органом является Центральный Банк России. Он ведет их деятельность, именно ему можно направить жалобу на наличие нарушений. Микрокредитная организация больше отчитывается перед СРО. Центробанк в данном случае является последней инстанцией, к которой обращаются за разрешением серьезных проблем.
• Размер займа. МКК могут выдать займ в размере до 500 000 рублей. Обратившись в МФК, можно получить до 1 000 000 рублей.
• Периодичность и строгость проверок. МФК является более серьезной формой микрофинансовой организации, поэтому проводятся ежегодные аудиторские проверки, результаты которых предоставляются в Центральный Банк. Микрокредитные компании проверяются только при поступлении жалобы в Центробанк.
• Простота оформления микрокредита. Микрофинансовые компании имеют собственные сайты и мобильные приложения, подать заявку через которые очень просто. Деньги можно получить на карточку или электронный кошелек. Микрокредитные организации чаще выдают наличные, однако предоставляют опцию перевода денег и на карту или электронный кошелек.
• Географическое расположение. В большинстве случаев МКК — это региональные компании. МФК имеют сеть отделений по всей стране.
• Возможность выдачи микрозаймов иностранцам. МФК имеет законодательное право предоставлять микрокредит гражданам других государств. Микрокредитная компания такой возможностью не обладает.

Отличия в условиях займов

Отличие в условиях займов заключается в их размере. Микрокредитная компания выдает частным лицам займы размером до 500 000 рублей. Микрофинансовая компания имеет возможность предоставить займ до 1 миллиона рублей. При сотрудничестве с юридическими лицами и те, и другие имеют право выдавать средства в размере до 5 миллионов рублей.

Где лучше оформить займ — в МФК или МКК?

И МФК, и МКК являются надежными, продвинутыми и финансово устойчивыми. Приведем несколько конкретных советов, куда лучше обращаться в разных случаях:

• Если вам нужен займ до 500 000 рублей, то стоит обратиться в МКК. Если больше 500 000 рублей — в МФК. Однако будьте готовы к тому, что при оформлении крупного займа МФО значительно строже относятся к заемщику. Важное значение будет иметь уровень доходов, кредитная история, количество взятых кредитов.
• МФК чаще проверяются аудиторами, потому они ответственнее относятся к клиентам, а их сервис более качественный. За МКК чаще наблюдается нарушение законодательства.
• Перед обращением в определенную компанию прочтите отзывы клиентов, изучите форумы и сайты с отзывами. Также проверьте, состоит ли МФО и саморегулируемой организации.

Joymoney — это микрофинансовая компания, которая предлагает займы как физическим, так и юридическим лицам. Мы выступаем ответственным партнером с выгодными предложениями и качественным сервисом.