Как выкупить долг у коллекторов

СОДЕРЖАНИЕ

• Как долги попадают к коллекторам?
• Можно ли выкупить долг у коллекторов?
• Варианты выкупа долгов у коллекторов
• Как происходит выкуп долга ― этапы
• Недостатки и возможные опасности самостоятельного выкупа

Как долги попадают к коллекторам?

Коллекторские агентства получают долги по двум схемам:

• Первая ― агентская. В этом случае микрофинансовая организация или банковское учреждение поручают коллекторскому агентству взыскать задолженность у конкретных заемщиков. При этом они выплачивают комиссионные. В такой ситуации долг появляется у коллекторов даже при ранней просрочке.
• Вторая ― договор цессии. В этом случае кредитор переуступает коллектору право на взыскание. Такой способ используют при длительной просрочке.

Независимо от того, по какой схеме долг попал к коллектору, организация обязана уведомить заемщика о передаче задолженности. Это указано в законодательстве РФ. Уведомления рассылают по электронной почте, с помощью СМС или в бумажном формате. В документе содержится наименование и реквизиты компании, а также другие контактные данные.

Можно ли выкупить долг у коллекторов?

Вообще, такого термина, как выкуп долга у коллекторов, не существует. Займ можно только погасить. Коллекторские агентства реализуют различные программы лояльности и предлагают заемщикам скидки или особые условия на урегулирование финансовых вопросов. Это неудивительно, ведь агентство, прежде всего, заинтересовано в возврате денежных средств, поэтому готово к продуктивному диалогу.

Не стоит скрываться от коллекторов. Наоборот, нужно стремиться к конструктивному общению. Оно будет выгодно для обеих сторон.

Коллекторы вообще продают долги?

Выкуп долгов физических лиц у МФО и банков осуществляется по более низкой стоимости, чем номинал займа. Коллекторы выкупают задолженности не для того, чтобы дать определенные преимущества заемщику, а чтобы заработать. Например, если вы хотите выкупить долг у коллекторов по договору цессии, будьте уверены, что банк получил за него незначительную сумму ― примерно 5-10% от общей задолженности.

Если коллекторы осуществили выкуп долга у МФО или банка, они могут предложить некоторые льготы заемщику. Льготные условия, как правило, публикуют на сайте агента. Среди них ― прощение штрафов или части задолженности, если заемщик начнет погашать просрочку. Кроме того, возможна разработка персональной программы по отсрочке и рассрочке, если пользователь готов возвращать заемные средства.

Также можно попросить коллекторов выкупить свой долг у МФО, так как это может нести определенные выгоды. Например, вам предоставят льготы на погашение займа ― снизят размер платежа или сумму штрафов, либо объединят просроченные кредиты в один.

Сколько стоит выкуп долга? Каков процент?

Стоимость выкупа долгов физических лиц у коллекторов различается. Общую цену определяют с учетом следующих параметров:

• сумма, которую коллекторское агентство заплатило кредитной организации за ваш займ;
• умение замерщика торговаться.

На данный момент на рынке продажи долгов возник дефицит предложения. Связано это с периодическим объявлением кредитных каникул, а также с тем, что банки теперь дробят лоты для привлечения небольших агентств к торгам ― они платят больше.

Возможна ли рассрочка?

Выкупить долг у коллекторов после суда или на общих основаниях возможно и с помощью рассрочки. Воспользоваться ей стоит, если коллекторы не согласны уменьшить сумму выкупа значительно. То есть заемщику нужно будет выплатить большую часть задолженности сначала, а оставшийся займ погашать частями ― например, переводить деньги ежемесячно на протяжении года.

Такую возможность предоставляют многие агентства. Так они получают доход сразу без передачи иска в суд.

При оформлении рассрочки особое внимание нужно уделить подписанию документов, чтобы в дальнейшем агентство не требовало возврата долга повторно или не перепродало задолженность другим коллекторам. В этом случае составляют договор о переуступке/прощении долга.

Варианты выкупа долгов у коллекторов

Как правильно выкупить долг у коллекторов? Здесь все индивидуально. Важно серьезно подойти к этой процедуре и договориться о персональных условиях. Можете посоветоваться с юристами и не забудьте проверить все документы и договоры.

Помимо рассрочки, погашение задолженности осуществляется и другими способами. Рассмотрим их более подробно.

Изменение графика платежей

Предложите агентству увеличить сроки между выплатами или передвинуть даты платежей.

Реструктуризация

Попросите об изменении суммы ежемесячной оплаты в меньшую сторону, чтобы снизить финансовую нагрузку.

Кредитные каникулы

Иногда коллекторы входят в положение заемщика и дают ему возможность не вносить платежи какое-то время.

Уменьшение долга

Коллекторские агентства в исключительных ситуациях могут предложить снизить общую сумму задолженности на 50 и даже 70%.

Как договориться об уменьшении? На такие условия агентства соглашаются только тогда, когда платежеспособность заемщика ― низкая, а сумма задолженности ― большая. В этом случае придется собрать ряд документов. Например, справку о зарплате, количестве иждивенцев и других негативных обстоятельствах.

Как происходит выкуп долга ― этапы

Выкуп задолженности происходит по простой схеме. Необходимо осуществлять выкуп долга у коллекторов третьим лицом, например, знакомым или родственником. При выкупе займа у МФО нужно, наоборот, привлечь коллекторов. Рассмотрим каждый этап более подробно.

Личная встреча

Заемщик обговаривает с коллектором условия будущей сделки и то, как она будет проходить. Также заемщику необходимо предоставить заявление или письмо коллекторам о выкупе долга (образец).

Подготовка договора

Юристы коллекторского агентства подготавливают договор. Обычно у них уже предусмотрен шаблон. Заемщик должен изучить условия крайне внимательно и, при необходимости, торговаться за каждый рубль, настаивать на корректировке пунктов, которые его не устраивают, вносить собственные дополнения. Лучше проконсультироваться у юриста перед подписанием соглашения, так как коллекторы могут обмануть.

Подписание соглашения

Если условия, прописанные в договоре, устраивают обе стороны, его подписывают.

Погашение задолженности

Далее следует произвести денежные расчеты наличными или безналичным способом по реквизитам агентства. Заемщик должен забрать первоначальное кредитное соглашение со штампом “Аннулировано”, а также график погашения, который выдавало кредитно-финансовое учреждение.

Если долг выкупала третья сторона, то договор и график погашения должнику возвращает она.

На что обязательно нужно обратить внимание при выкупе?

Если вы хотите заключить соглашение о выкупе долга у МФО с коллекторским агентством, обязательно проверьте, что они точно его выкупили. Вообще банк или микрофинансовая организация обязаны ставить заемщика в известность о том, что его задолженность продана.

Если уведомления не было ― уточните в финансово-кредитном учреждении, точно ли они переуступили займ. При визите в коллекторское агентство попросите, чтобы вам предъявили подлинник договора о получении кредита, расчеты процентов и штрафов.

Если никаких документов вам не предъявляют ― вероятно, это обман. Такому агентству нельзя платить, также не стоит составлять с ним договор. Если документы показали и вы договорились о выкупе ― прочтите условия соглашения, особенно те, которые написаны мелким шрифтом. Также ознакомьтесь с приложениями к контракту.

Недостатки и возможные опасности самостоятельного выкупа

В теории при выкупе задолженности через коллекторов заемщик не совершает противозаконных действий при условии, что все оформлено грамотно с юридической точки зрения. Но такое действие может быть не выгодно МФО или банковскому учреждению, поэтому существует вероятность того, что сделка не состоится.

Также у многих крупных финансовых организаций есть свои коллекторы ― им и продают долги. Поэтому должник рискует не только потерей денег, но и увеличением задолженности.

Кроме того, заемщиком могут воспользоваться. Коллектор возьмет деньги за выкуп, а потом исчезнет.

Еще один минус самостоятельного выкупа ― большие расходы. Бывают ситуации, когда заемщик выкупает долг по цене, в три раза выше суммы займа. Дело в том, что к сумме кредита, неустойки и процентов коллекторское агентство может добавить плату за юридические услуги или посредничество. Заемщика также могут обвинить в мошенничестве, если он перестал вносить платежи и не погасил задолженность в полном объеме.