Как выбрать МФО

СОДЕРЖАНИЕ

• Как работают МФО
• Как выбрать компанию
• Требования к заемщику для получения микрозайма
• Условия займа
• Программы лояльности/акции/пр.
• Как проверять МФО
• Как подобрать МФО под свои нужды
• Заключение

Что делать с кредитом, если потерял работу: первые шаги

Как работают МФО

МФО выдают денежные займы физическим и юридическим лицам на небольшой срок. Микрофинансовые организации не выдвигают условия, похожие на банковское кредитование. Для получения займа требуется минимум документов.

Микрозаймы в ООО МФК "Джой Мани" оформляются так:

1. Пользователь регистрируется на сайте и входит в личный кабинет.
2. Заполняет заявку, указывает контактные и паспортные данные.
3. Дожидается решения МФО - информация появится в личном кабинетеили поступит в СМС сообщении.
4. В личном кабинете указывает карту, на которую следует перевести займ.
5. Подписывает договор с помощью АСП (специальный код из СМС).
6. Получает деньги.

Важно! Даже если пользователь до этого брал займ в ООО МФК "Джой Мани", то при отправке заявки на новый займ, он также должен проверить информацию о себе и предоставить новые паспортные данные, если что-то изменилось. Это необходимо для проверки информации.

Как выбрать компанию

При выборе микрофинансовой организации для получения займа потенциальный клиент должен учесть нижеперечисленные критерии. Эти нюансы помогут определить добросовестную компанию.

Виды займов:

Организации предоставляют различные тарифы в зависимости от категории клиента:

• краткосрочные займы — для новых клиентов сервиса, которые ранее не брали займы чаще всего предоставляется сумма до 10 или 15 тыс руб на срок до 30 дней;
• краткосрочные займы с увеличенным лимитом — тариф доступен клиентам со второго займа, кредитный лимит в МФО увеличивается при каждом новом займе, если клиент не допускал просрочки и не гасил досрочно (гораздо раньше срока окончания, например в один день с получением), при повторном займе клиентам может быть доступна сумма до 30 тыс руб;
• долгосрочные займы — тариф доступен для постоянных клиентов, минимум с третьего займа, при условии наличия хорошей кредитной истории и других скоринговых факторов, сумма в разных МФО может отличаться, но чаще всего она не превышает 60-100 тыс руб.

Тариф определяет сама микрофинансовая организация при подаче заявки. Тарифные условия могут меняться, в зависимости от возможностей и пожеланий клиента.

Репутация

Чем больше информации на форумах и на сайтах с отзывами, тем точнее можно сделать вывод о репутации микрофинансовой организации. Доверие вызывают организации, о которых большое количество пользователей отзывается в положительном ключе. Когда негативных отзывов слишком много, это говорит о возможном мошенничестве.

Обратите внимание ! Негативные отзывы могут писать конкуренты. Если Вы видите несколько похожих откликов (например, несоблюдение договора, невыгодные условия и др.), их написали реальные клиенты МФО.

Мнение о репутации можно сформировать на основе взаимодействия микрофинансовой организации со СМИ и другими компаниями. Если на сайте указаны известные партнеры, МФО можно доверять.

Требования к заемщику для получения микрозайма

Компании выдвигают минимальные требования к клиентам:

• совершеннолетие;
• гражданство РФ;
• наличие паспорта и телефона.

Микрофинансовые организации формируют требования к заемщикам индивидуально. Например, некоторые из них просят предоставить дополнительный мобильный телефон, номер ИНН или СНИЛС.

При выборе необходимо изучить все требования к заемщику. Если хотя бы одно из условий будет не выполнено, организация откажет потенциальному клиенту.

Условия займа

Тариф компания определяет самостоятельно. Однако пользователь должен сам изучить условия микрозайма. Обращайте внимание на следующее:

• возможная сумма кредит;
• сроки действия микрозайма;
• размер ежедневной процентной ставки;
• наличие дополнительной комиссии за денежный перевод;
• дополнительные услуги, акции, скидки, входящие в тариф и их условия.

Подробная информация об условиях микрозайма должна быть указана на официальном сайте микрофинансовой организации. Если при рассмотрении заявки оператор предоставляет другие условия, компания занимается мошенничеством.

Программы лояльности/акции/пр.

Программа лояльности доступна постоянным клиентам, которые выполняют все условия и вовремя погашают займы. Им предоставляются более выгодные условия, например, увеличение максимальной суммы или продление срока выплаты.

Наличие программы лояльности и постоянные акции показывают, как компания относится к своим клиентам. Мошенники не предоставляют более выгодные условия, чаще всего у них минимальный набор тарифов. Ответственные компании стараются привлечь новых заемщиков всех категорий.

Каких МФО следует избегать

На мошенничество могут указывать следующие признаки:

• отсутствие подробной информации о микрозаймах и всей деятельности организации;
• большое количество негативных отзывов;
• отсутствие программы лояльности, акций и др.;
• изменение условий на стадии заключения договора.

Каждый критерий должен учитываться, даже если по другим факторам все в порядке. Когда у компании есть несколько недостатков, это указывает на мошеннические действия.

Как проверять МФО

Количество незаконных МФО постоянно растет, их закрывают, но появляются новые компании. Перед обращением в микрофинансовую организацию необходимо сделать следующее:

1. Проверить, входит ли компания в реестр МФО, который ведет Центробанк РФ (это гарантирует безопасность).
2. Детально изучить сайт организации.
3. Проверить места в рейтингах на независимых сервисах.
4. Изучить отзывы других пользователей.

Если у Вас не возникло вопросов или подозрений после сбора информации, МФО можно доверять.

Как подобрать МФО под свои нужды

Главный критерий выбора — условия микрозайма. Грамотно оцените свои возможности по погашению и регулярности выплат. Учтите, что комиссионные сборы могут увеличить долг (некоторые компании берут комиссию за перевод, страховку).

Если деньги нужны в ближайшее время, выбирайте компании, которые предоставляют срочные займы. Однако даже в таких ситуациях необходимо тщательно изучить условия.

Обратите внимание, есть ли возможность досрочного погашения долга. Некоторые компании не предоставляют таких условий и могут отказать при повторном обращении.

Постарайтесь предусмотреть все непредвиденные ситуации. Подумайте какими будут ваши действия, если возникнет форс-мажор. Добросовестные идут навстречу клиентам, попавших в непредвиденные ситуации, но не все предоставляют такую возможность.

Заключение

Нельзя брать микрозайм необдуманно и второпях. Пользователь должен четко знать и понимать, на какие условия он соглашается. Ответственность за это возлагается именно на него. Чем больше информации у Вас есть, тем больше доверия вызывает организация.