Как узнать свои долги по кредитам и займам?

СОДЕРЖАНИЕ

• Как может появиться задолженность, о которой вы не знаете?
• Последствия невыплаты кредитов и займов
• Проверить кредитную историю (отчет из БКИ)
• Проверка через Госуслуги
• Через обращение в банк или МФО
• Запрос в ФССП
• Некоторые другие способы узнать остаток по кредиту
• Можно ли узнать о задолженности другого человека?
• Есть ли я в базе у коллекторов?
• Можно ли узнать полную сумму долга по всем займам?
• Как узнать свою задолженность в Джой Мани?

В статье мы расскажем, как узнать все свои кредиты и задолженности, получить информацию о долгах в базе кредиторов и что делать в этой непростой ситуации.

Как может появиться задолженность, о которой вы не знаете?

Есть ряд причин, по которым возникает задолженность. Они могут быть как очевидными, так и весьма специфическими.

Банальная забывчивость

Долг по кредиту может возникнуть из-за того, что вы забыли вовремя внести ежемесячный платеж. Довольно неприятная причина, но не самая серьезная.

Ошибка банка

Последний платеж может быть неправильно рассчитан программой банка. Из-за этого внесенной суммы явно недостаточно для того, чтобы полностью обслужить кредит.

Для того чтобы не допустить подобной ситуации, после внесения последнего платежа попросите справку об остатке долга — в документе должно быть указано, что остаток равен нулю. Через некоторое время (2-3 недели) проверьте свою кредитную историю — банк обязан вовремя передать верные данные в БКИ (Бюро кредитных историй).

Действия мошенников

Иногда долги по кредитам возникают из-за противоправных действий. Мошенники могут подделать подпись и документы, оформить займ от имени человека, потерявшего паспорт, в МФО. В таком случае нужно как можно скорее проверить свою задолженность по кредитам и займам. По словам главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной, около четверти (25%) средств, похищаемых мошенниками — кредитные. В большинстве случаев они оформляют займы удаленно, получив паспортные данные или «‎взломав» личный кабинет на сайте банка, МФО.

Наиболее частые схемы:

• Звонок от мошенников, представляющихся полицией или другими государственными ведомствами. Угрожая или манипулируя фактами, например, говоря о краже личных данных у вашего банка, они требуют сказать личную информацию: номер, серию паспорта, номер и CVC-код карты.
• Мошенники заманивают жертв на фишинговые сайты. Например, предлагают получить приз, для чего потребуется ввести данные банковской карты и паспорта.
• Мошенники взламывают электронные почты, личные кабинеты и другие ресурсы в интернете. Защититься от этого можно, установив везде «‎двухфакторную аутентификацию». Чтобы войти на сайт, в почту, потребуется ввести код из СМС на вашем телефоне.
• Мошенники крадут или находят паспорта. В этом случае злоумышленник делает это не системно. По паспорту он может попробовать получить POS-кредит в магазине бытовой техники, электроники.

В этом материале мы рассказали, можно ли взять кредит по чужому паспорту.

Последствия невыплаты кредитов и займов

Невыплата кредитов и займов влечет за собой очень неприятные последствия. Кредиторы будут использовать самые разнообразные меры воздействия на должника для того, чтобы вернуть свои деньги. Обстоятельно и доходчиво о том, что будет, если не платить, написано нами в этой статье.

Начисление пени за просрочку платежа

Если платеж выполнен с задержкой, то обязательно последуют штрафные санкции в виде начисления пени. Ее размер может превышать 20% годовых. Неустойка взимается за каждый день просрочки, начиная с дня, следующего за датой невыполнения обязательств.

Требование полного досрочного погашения займа

В соответствии с федеральным законом №353-ФЗ, кредитор может потребовать досрочного возврата всей суммы долга с процентами, если срок неисполнения обязательств достиг 60 календарных дней. Банк должен уведомить клиента за 30 календарных дней до даты, когда он должен погасить долг.

Ухудшение кредитной истории

Неприятное последствие, которое в будущем может повлечь за собой отказ банков в предоставлении новых кредитов. Вам придется исправлять кредитную историю — это далеко непросто.

Подача иска в суд

Если клиент не выплачивает долг по займу и никакие методы досудебного урегулирования спора не дают результата, то кредитная организация может подать иск в суд. Велика вероятность того, что он вынесет решение в пользу кредитора. Сумма долга будет закреплена и перестанет увеличиваться. Истребованием задолженности займутся судебные приставы.

«Знакомство» с службой судебных приставов

Такое знакомство в любом случае нельзя назвать приятным. Судебные приставы могут взыскивать задолженность по решению суда следующими способами:

• удержать до 50% зарплаты;
• наложить арест на счета должника;
• конфисковать залоговое имущество, если кредит был оформлен под обеспечение недвижимости или транспорта;
• арест другого имущества — крайняя мера, которая применяется в случае, если долг по-другому истребовать невозможно.

Общение с коллекторами и знакомство с особенностями их труда ярко описано нами в этой статье.

Возбуждение уголовного дела

Дело возбуждается в случае, если суд усмотрит умышленные действия должника, направленные на то, чтобы взять кредит, а потом его не выплачивать. Это максимальная степень проблем, с которыми можно столкнуться при неправильном обслуживании кредита.

Проверить кредитную историю (отчет из БКИ)

Наиболее проверенным способом проверить кредитную историю является отчет из БКИ — Бюро кредитных историй. Организация собирает и хранит информацию об обязательствах физических лиц. Конкретные данные о каждом займе хранятся на протяжении 7 лет.

Всего существует несколько БКИ, все они имеют лицензию Центрального Банка Российской Федерации. Полный их список с контактными данными указан здесь.

Для того чтобы проверить кредитную историю через БКИ, нужно зайти на сайт бюро и выбрать функцию проверки кредитной истории. Стоимость предоставления отчета:

• не более 2 раз в год — бесплатно;
• более 2 раз в год — 450 рублей за каждый запрос.

Есть вариант оформить платную подписку — она подойдет для постоянного отслеживания изменений в кредитной истории.

Мы рекомендуем периодически проверять свою кредитную историю даже в случаях, если вы ни разу в жизни не брали займы. Проверка отчетов помогает быстро найти кредиты, которые были оформлены без вашего согласия и ведома. Подобные ситуации могут возникнуть из-за утечки персональных данных.

Проверка через Госуслуги

Узнать кредитную историю вы можете через сайт Госуслуги. Есть простая инструкция, как это можно сделать:

• Откройте вкладку «Получение информации о хранении вашей кредитной истории».
• Проверьте правильность данных.
• Отправьте запрос.
• Ответ будет получен вами в течение дня.
• Откройте ответ, выберите БКИ из списка — история о займах может хранится сразу в нескольких бюро.
• Зарегистрируйтесь на сайте одного из предложенных БКИ и оформите запрос на кредитную историю.

Через обращение в банк или МФО

Узнать задолженность по кредиту можно, обратившись напрямую в банк или МФО, где был оформлен займ. Информация будет отображаться в личном кабинете. Если отсутствует доступ к кабинету, то можно запросить данные по телефону или электронному адресу.

Запрос в ФССП

Задолженность по кредитам также можно узнать на сайте ФССП — Федеральной службы судебных приставов.

Для этого нужно ввести личные данные. Система предоставит информацию о количестве долгов, по которым уже было принято судебное решение, их размере, а также даст данные о наличии запрета на выезд из страны.

Узнать задолженность по кредитам на сайте ФССП полезно в нескольких ситуациях:

• Кредит погашен, но клиент хочет убедиться в честных действиях банка и в отсутствии начисления комиссий, пени и т.д.
• Есть подозрение на совершение мошеннических действий после утери паспорта.
• Несколько банков отказали в предоставлении кредита без объяснения причины — нужно убедиться нет ли неизвестной задолженности.

Некоторые другие способы узнать остаток по кредиту

Существует ряд других способов узнать остаток по кредиту, не обращаясь в БКИ, ФССП и Госуслуги. Они тоже обладают высокой степенью достоверности.

Можно ли узнать о своих долгах в интернете по имени и фамилии?

Как узнать, какая задолженность по кредиту по имени и фамилии, при помощи сервиса «Госоплата»:

• Зайти на официальный сайт gos-oplata.ru.
• Перейти в раздел «Судебные приставы».
• Указать ФИО, дату рождения, регион проживания.
• Нажать на кнопку «Проверить».

Вам будет предоставлена вся имеющаяся информация о задолженностях по кредитам, связанным с вашей фамилией.

Уточнить наличие задолженности по кредиту через интернет можно и на официальном сайте банка в личном кабинете. Нужно только войти в него и ввести логин и пароль. Вы узнаете историю платежей по кредиту, остаток, точную информацию о процентной ставке, срока и т.д.

По номеру паспорта

Узнать, есть ли задолженность по кредиту, можно и по номеру паспорта. Для этого необходимо прийти в банк и предоставить документ, идентифицирующий личность. Менеджер найдет необходимую информацию в базе и сообщит, есть ли у клиента обязательства по кредитам или нет.

По номеру телефона

Сегодня банки и прочие кредитные организации предоставляют информацию о задолженности по кредитам по номеру телефона и через СМС.

В первом случае достаточно воспользоваться мобильным банкингом или приложением, выпущенным банком. Во втором случае достаточно послать команду определенного формата на номер телефона банка.

По номеру счета

Узнать задолженность по кредитам можно при помощи номера кредитного договора. Он указан в самом бумажном экземпляре.

Ввести номер кредитного договора можно в банкомате или на сайте банка. Будьте готовы к тому, что функциональное меню банкоматов отличается, однако оно создано таким образом, чтобы в нем можно было легко разобраться.

По номеру банковской карты

Способ узнать о задолженности по кредиту по номеру банковской карты такой же, как и в случае с номером кредитного договора. Достаточно обратиться в банк напрямую или воспользоваться личным кабинетом на сайте.

Можно ли узнать о задолженности другого человека?

Получить информацию о задолженности другого человека можно только в том случае, если вы являетесь его законным представителем и получили нотариальную доверенность. Отчет по кредитной истории могут запрашивать судебные и правоохранительные органы, микрофинансовые организации, банки с разрешения заемщика.

К получению подобной информации можно зайти и с другой стороны. Информация об активных исполнительных разбирательствах и долгах доступна на сайте ФССП. Не нужно даже знать номер исполнительного документа — достаточно указать фамилию, имя, отчество, дату рождения и регион проживания.

Долги по кредитам супруга или супруги

Формально данные о задолженности родственника (жены, мужа, матери или отца, сына или дочери) являются конфиденциальными. Узнать о них нельзя. Однако есть два способа:

• Через сайт ФССП. Если суд уже открыл дело о взыскании, данные появятся на сайте Федеральной службы судебных приставов. Для проверки нужно обладать базовой информацией о человеке (ФИО, дата рождения, место регистрации).
• Через нотариальную доверенность. Если вы сможете оформить доверенность, то можно сделать запрос в банк или БКИ от его имени.

Как узнать о кредитах и займах умершего родственника?

Самый простой способ, как узнать задолженность умершего по кредиту — это обратиться к нотариусу с заявлением об открытии наследственного дела. Специалист сделает запрос в БКИ, которое должно предоставить ответ в течение трех рабочих дней.

Обращаться в бюро кредитных историй самостоятельно не стоит. По закону запрещено предоставлять информацию о кредитной истории даже родственникам умершего.

Есть ли я в базе у коллекторов?

Для того, чтобы проверить если ли вы в базе коллекторов, обратитесь в банк или другую кредитную организацию, в которой вы оформляли займ. Также можно зайти на сайт Центрального банка России или Бюро кредитных историй. Для получения необходимых данных вам нужно будет зарегистрироваться.

Вы также сможете узнать, находитесь ли вы в базе у коллекторов, при помощи государственного сервиса Федресурс. Для получения необходимой информации нужно:

1. Авторизоваться в личном кабинете.
2. Перейти в раздел коллекторы.
3. Выполнить поиск по номеру договора или кредитору.

Если поиск ничего не показал, значит вас в базе коллекторов нет.

Можно ли узнать полную сумму долга по всем займам?

Да, такая возможность существует. Два раза в год каждый гражданин может бесплатно узнать свою кредитную историю. Для этого нужно сначала уточнить, в каком Бюро кредитных историй находятся персональные данные по займам. Сделать это можно при помощи специального сервиса на официальном сайте Банка России.

После этого необходимо обратиться в БКИ, в котором хранится информация по займам, и получить необходимые сведения о задолженности.

Как узнать свою задолженность в Джой Мани?

Мы являемся полностью открытыми для клиентов, поскольку заботимся о вашей финансовой безопасности. Поэтому Джой Мани предлагает возможность оперативно узнать свою задолженность для того, чтобы избежать возникновения просрочек платежей. Это можно сделать следующими способами:

• Через личный кабинет. Для этого вам нужно зайти в личный кабинет, просмотреть раздел “Мои займы” и получить справку о погашении займа при необходимости.
• По телефонам горячей линии. Этим способом стоит воспользоваться в случае отсутствия доступа к личному кабинету.

Воспользуйтесь этими простыми способами для того, чтобы не допустить просрочек и быстро получить нужную информацию о состоянии ваших финансов.