Как рассчитать проценты по договору займа?

СОДЕРЖАНИЕ

• Варианты начисления процентов
• Калькулятор расчета процента по займу
• Что влияет на сумму процентов?
• Формула расчета процентов по займу
• Пример расчета процентов по займу
• Расчет процентов за просрочку
• Расчет процентов при рефинансировании

Варианты начисления процентов

Вид начисления процентов по займу напрямую зависит от способа его погашения:

• На всю сумму займа. Используется в случае, если заемщик погашает займ единовременно.
• Начисление на всю сумму долга в течение срока займа без учета погашения.
• Твердая сумма вознаграждения с ежемесячной или единовременной выплатой.
• Отсутствие процентов. В таком случае проценты будут начисляться в соответствии со ставкой рефинансирования Банка России.

Калькулятор расчета процента по займу

Если вы не хотите тратить время и силы, то можете воспользоваться калькулятором расчета процентов по займу. Это удобный способ получения интересующей информации.

Что такое простые проценты?

Говорящее название, которое подразумевает достаточно простую и понятную схему расчета процентов. Она применяется в микрофинансовых организациях. Необходимо только указать следующие параметры:

• процентная ставка в день (к);
• сумма займа, на которую оформляется заявка (P);
• срок займа в днях (n).

Формула получается следующая:

N = ((P*r)/100)*n.

Что такое сложные проценты?

Схема куда более запутанная, поскольку сложные проценты постоянно пересчитывают. Для их вычисления нужно иметь информацию об отчетном периоде, который принят в организации. Представим, что он равен одному месяцу и наступает 12 раз в год.

В первый месяц к первоначальной сумме приплюсуют указанный в договоре процент, а в следующий месяц переплата будет высчитываться от изначальной суммы, к которой будет прибавлена доплата за первый месяц.

Формула следующая:

A = P*(1 + r/n)(nt)

В этой формуле следующие значения:

• A — высчитанная сумма к возврату;
• P — изначальная сумма займа;
• r — годовая ставка, которая указывается в долях;
• n — количество раз в год, в которые организация учитывает процентную ставку (прописывается в договоре);
• t — количество лет, на которые оформлен заем.

Что влияет на сумму процентов?

На переплату влияет целый ряд факторов: когда был выдан займ, опция досрочного погашения, фактическое время пользования. Есть два общих правила, которые помогут понять, что конкретно влияет на величину переплаты:

• краткосрочный займ куда дешевле, чем долгосрочный;
• чем больше сумма внесена для досрочного погашения долга, тем меньшее количество процентов нужно выплатить.

Формула расчета процентов по займу

Выше мы уже указали 2 основных формулы для расчета процентов по займу:

• на основе простых процентов — отлично подойдет для микрозаймов, где ежедневно начисляются проценты;
• на основе сложных процентов — формула используется для обычных потребительских и ипотечных кредитов.

Пример расчета процентов по займу

Приводим пример расчета процентов по займу на основе простых процентов. Напоминаем, формула: N = ((P*r)/100)*n.

Виктория хочет взять 50 000 рублей на 3 месяца по ставке 0,9% в день. Таким образом:

((50 000*0,9)/100)*90 = 40 500 рублей.

Это сумма переплаты. Для определения окончательной суммы нужно сумму переплаты прибавить к сумме долга.

50 000 + 40 500 рублей = 90 500 рублей.

Это сумма, которую нужно вернуть Виктории через 3 месяца после получения займа.

Теперь рассчитаем проценты по договору займа на основании сложных процентов. Напоминаем, формула – A = P*(1 + r/n)(nt)

Предприятие хочет взять 30 000 рублей под 9% годовых (в долях это 0,09) на 3 месяца (0,25 года). Получается:

30000*(1+0,09/12)(12*0,25)=30000*(1,0075)3=30000*1,02266=30680 рублей.

Расчет процентов за просрочку

Правила подобных расчетов указаны в статье 395 ГК РФ. Процент за несвоевременную уплату начисляется только на основную сумму, а не на проценты. Размер переплаты может быть указан в договоре. Если он не указан, то размер переплаты зависит от ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации.

Это значит, что формула имеет два варианта. Например, Виктория заключила договор без процента за просрочку. Она просрочила оплату на 8 дней. Формула расчета долга следующая:

N = (P*n*t)

В формуле:

• P — начальная сумма долга без переплаты;
• n — дни просрочки;
• t — показатель ключевой ставки ЦБ РФ в долях (например, 5%).

Виктория взяла в долг 30 000 рублей. Получается:

30 000*8*0,05 = 12 000 рублей. Это сумма переплаты, если Виктория задержит выплату долга на 8 дней.

Если в договоре Виктории прописана переплата за просрочку (например, 6%), то долг вырастет следующим образом:

30 000*8*0,06=14 400. Эту сумму должна будет выплатить Виктория сверх тела долга.

Расчет процентов при рефинансировании

Рефинансирование предполагает замену старого займа на новый. Условия могут быть разными: от выгодных до не очень. Проценты при рефинансировании тоже можно рассчитать. Лучше всего использовать формулу простых процентов.

МФК «Joymoney» предлагает возможность воспользоваться калькулятором для расчета процентов по займу. Мы также предлагаем займы на выгодных условиях.