Что такое субординированный займ?

СОДЕРЖАНИЕ

• Субординированный займ простыми словами
• Условия, на которых предоставляют субординированные займы
• Образец договора субординированного займа

Субординированный займ простыми словами

Субординировать займ ― это получение кредита, который нельзя выплатить досрочно. Срок кредитования в таком случае заканчивается только после полного погашения задолженности в срок, указанный в договоре. Такая программа особенно выгодна для юридических лиц. При процедуре объявления себя банкротом компания вправе выплатить субординированный кредит последним.

Среди плюсов такого кредитования можно выделить:

• низкую процентную ставку, которую нельзя изменить;
• возможность внесения платежа в конце срока завершения договора;
• возможность погашения задолженности акциями компании, если обе стороны на это согласны.

Минус только один ― запрет на досрочную выплату кредита.

Что значит субординировать займ?

Это означает внесение изменений в договор кредитования. На это имеет право только Центробанк РФ. Если заемщик все же решит погасить долг досрочно ― ему также придется обратиться в ЦБ России.

Условия, на которых предоставляют субординированные займы

Выдают субординированный займ банки при соблюдении следующих условий:

• Оформить кредит может исключительно юрлицо. Физическое лицо может выступать в роли инвестора (кредитора).
• Выдают субординированный займ на срок от 5 лет. Максимального срока нет ― кредит можно вообще получить бессрочно.
• Задолженность и проценты выплачивают только по завершении срока кредитования.
• Если заемщик обанкротился, он выплачивает долг после того, как закроет остальные.
• Заключение договора субординированного займа возможно только после разрешения ЦБ РФ. Если нужно внести изменения ― также следует обращаться в Центробанк.
• Так как программа кредитования ― специализированная, годовая ставка не может превышать ставку рефинансирования. Обеспечение кредита не требуется.
• Можно взять любую сумму без ограничений в зависимости от собственных финансовых возможностей.
• Если сумма займа превышает сумму уставного капитала более чем на 33% ― юридическому лицу нужно уплатить налог.

Кто может получить такой займ?

Субординированный кредит выдают только юридическим лицам ― различным предприятиям и компаниям. А вот предоставить деньги в долг могут:

• физические лица;
• Центробанк;
• государственные учреждения;
• коммерческие организации.

То есть возможно оформление субординированного займа и между юридическими лицами. Ограничений нет ― кредитором может выступить любой инвестор.

Для кредиторов такой тип кредитования крайне выгоден. У них появляется возможность получения единовременного солидного дохода.

Требования к заемщикам

Особых требований к заемщикам не предъявляется. В целом ими могут стать любые компании или банки, которые нуждаются в средствах для обеспечения капитала, покупки оборудования и других нужд.

Какие документы понадобятся?

Для оформления контракта с кредитором заемщик должен собрать пакет документов, которые будут подтверждать его финансовую состоятельность. При этом в соглашении отсутствует пункт о расторжении. Можно изменить ставку по процентам, но только после получения разрешения Центробанка. Также в договоре прописывают другие требования, предъявляемые данной структурой.

Помимо этого, юридическое лицо предоставляет устав, а физическое ― паспорт. Договор заключается нотариально.

Образец договора субординированного займа

В соглашении содержатся следующие пункты:

• Наименование компании-заемщика и кредитора.
• Информация об участниках договора.
• Условия, на которых предоставляется займ.
• Размер процентной ставки.
• Срок действия кредита.
• Порядок внесения платежей.

Посмотреть образец можно здесь.

Давайте резюмируем. Таким образом, субординированный кредит выдается только юридическим лицам в целях увеличения финансовых активов. В то же время в качестве кредитора может выступать как физическое, так и юридическое лицо или государственное предприятие.