Что такое микрофинансовая организация

СОДЕРЖАНИЕ

• Что такое МФО
• Виды микрофинансовых организаций
• Отличия МФО от банка
• Как найти честную МФО
• Преимущества обращения в ООО «Джоймани»

Что такое МФО

МФО, или микрофинансовая организация — это коммерческое предприятие, которое предоставляет относительно некрупные займы населению или бизнесу под процент на короткий срок: от 1000 до 5 000 000 рублей на срок от 1 месяца до 1 года по годовой ставке от 0 до 365%.

Когда микрофинансовые компании только появились в России, их деятельность никак не регулировалась. Процентные ставки были космически высокими, договоры заключались не каждый раз, а в случае задолженности клиент сталкивался с жесткими действиями коллекторов. Теперь деятельность микрофинансовых организаций регулируется законодательно и контролируется государством. Микрофинансовые организации действуют на основании документов:

• Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
• Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
• Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности при возврате долгов».
• Информационные письма, постановления Банка России.

Эти документы устанавливают требования к компаниям, необходимые для регистрации в реестре; лимиты на суммы микрозаймов; определяют максимальную процентную ставку, максимальную сумму долга, права коллекторов, которые будут его взимать. Чтобы зарегистрировать МФО и начать деятельность, компания проверяет соответствие требованиям государства, затем выбирает форму — микрокредитная или микрофинансовая компания.

Виды микрофинансовых организаций

Различают разные виды МФО: микрофинансовые и микрокредитные компании. Их деятельность похожа, но все же некоторые отличия в принципах деятельности и условиях кредитования есть.

Микрокредитная компания (МКК). Это коммерческое предприятие, которое выдает гражданам РФ небольшие займы от 1000 до 500 000 рублей, бизнесу — до 5 000 000 рублей. Срок кредита — от 1 до 12 месяцев. Регулятор таким организациям предъявляет невысокие требования: минимальный собственный капитал от 1 до 5 млн рублей и вступление в любую микрофинансовую СРО. Могут привлекать инвестиции от физических и юридических лиц, являющихся учредителями или акционерами компании.

Микрофинансовая компания (МФК). Более крупное юрлицо, которому разрешено выдавать займы как физлицам (до 1 млн рублей), так и юрлицам (до 5 млн). К деятельности МФК предъявляются более жесткие законодательные ограничения: например, минимальный размер собственного капитала должен быть равен 70 миллионам рублей. При этом им разрешается принимать вложения на сумму от 1,5 млн руб от физических лиц и ИП, не являющихся учредителями или акционерами. За деятельностью МФК следит ЦБ РФ, их тщательнее и чаще проверяют, чем МКК.

ВАЖНО!

Как МКК, так и МФК обязаны быть зарегистрированными в Реестре микрофинансовых организаций Центрального банка России. Они действуют на основании лицензии, которую имеет право запросить каждый клиент.

На первый взгляд, для клиента не имеет значения, куда обратиться за займом — к микрофинансовой или микрокредитной компании. Суммы займов и процентные ставки по базовым тарифам у них почти не отличаются. Но за деятельностью МФК пристальнее следят компетентные органы, у них выше обеспечение, поэтому можно предположить, что они могут быть несколько надежнее, чем МКК.

Отличия МФО от банка

Микрофинансовая деятельность заключается в выдаче кредитов — точно так же, как у банков. Но между МФО и банками есть существенные различия. Они касаются процентных ставок, сроков кредитования, лимитов, принципов работы с клиентами. Наглядно все различия можно представить в виде таблицы:

Выходит, МФО дают меньшие суммы в рублях на меньший срок под большой процент. Но почему он такой большой? Этому есть простое объяснение.

Во-первых, в микрофинансовой организации можно взять небольшую сумму на короткий срок («до зарплаты»). Иногда нужны всего 3-5 тысяч на месяц, но банки не дают таких маленьких кредитов — их заработок основан на выдаче крупных сумм на продолжительное время. Клиент МФО платит за возможность взять комфортную сумму на короткое время.

Во-вторых, МФО не требуют никаких документов, кроме паспорта. Они не проверяют доходы (условное подтверждение платежеспособности при подаче заявки), не требуют подавать паспортные данные поручителей. Микрозаймы выдают даже клиентам с плохой кредитной историей — не имеет значение количество просроченных кредитов в других банках или МФО, проверяется история только той организации, куда подана заявка. Это условие может быть решающим для людей, которым обычно отказывают банки: студенты, безработные, фрилансеры, пенсионеры, женщины в декрете.

В-третьих, на оформление микрозайма уходит рекордно мало времени. Все процессы проходят онлайн на сайте организации: от подачи заявки до выдачи денег проходит не больше часа, а чаще всего — 10-15 минут. Посещать офис, чтобы подписать документы, не нужно. Банки, как правило, требуют личное присутствие для оформления договора, а заявку могут рассматривать от 1 дня до недели. Экономия времени, когда деньги нужны срочно — существенный плюс.

Итак, МФО отличается от банка меньшей суммой и сроком займа, более лояльными требованиями к заемщикам, высокой скоростью выдачи денег. За это клиент платит повышенной процентной ставкой.

Как найти честную МФО

Выбор микрофинансовых организаций огромен: реестре, опубликованный на сайте Центробанка, на начало 2022 года насчитывает больше 1200 МКК и МФК, получивших лицензию и право на деятельность. Как среди них выбрать надежную компанию? Есть несколько критериев выбора микрофинансовой организации, которых стоит придерживаться.

1. Договор с клиентом. Любой кредит выдается на основании договора. Важно прочитать его условия до того как ввести номер карты, чтобы получить на нее условные 10 тысяч. Документ может содержать условия, ущемляющие права заемщика или раскрывающие его персональные данные. Например, может быть указана другая процентная ставка или сумма. После того как договор подписан, доказать обман будет сложно.
2. Рекомендации авторитетных источников. Сервисы Banki,ru, Sravni.ru, Vsezaimyonline.ru тщательно собирают информацию о МФО, проверяют ее, позволяют сравнить условия разных организаций. В рейтинги попадают только надежные, пользующиеся спросом компании.
3. Отзывы. Прежде чем отправлять заявку, стоит почитать отзывы бывших и действующих клиентов. Часто там можно найти нюансы, о которых МФО умалчивают: например, изменение договора в одностороннем порядке, штрафы за досрочное погашение, агрессивное поведение коллекторов при просрочке.
4. Удобство. Если у компании есть свой понятный сайт, где можно оформить займ онлайн; или в каждом районе города расположены ее офисы, то можно получить деньги буквально за полчаса.
5. Гибкость и лояльность к клиентам. Клиентоориентированная микрофинансовая организация может предложить отсрочку платежа, реструктуризацию долга, «кредитные каникулы», если случился форс-мажор.

Преимущества обращения в ООО «Джоймани»

Компания Joymoney — одна из достойных МФО, которая помогает решать срочные финансовые вопросы клиентов с 2014 года. Среди плюсов компании можно выделить:

• Удобные тарифы: выдаем микрокредиты от 3 до 60 тысяч рублей по четырем тарифам со ставкой от 0 до 0,8% в день (ПСК - от 0,000% до 292,000% годовых).  Предлагаем специальные условия для новичков
  и постоянных клиентов.
• Скорость работы: заявки рассматриваются за 10-15 минут. Все процессы происходят онлайн на сайте joy.money.
• Минимальные требования: компания одобряет заявки более чем в 90% случаев даже клиентам с нестабильным доходом, плохой кредитной историей, безработным, студентам.
• Гарантии: договор можно прочитать до подписания, условия полностью соблюдаются, не меняются в одностороннем порядке.

Теперь вы знаете самое важное об МФО: это что такое, какие бывают виды, как работают микрофинансовые организации, чем регулируется деятельность МФО, как выбрать надежного кредитора. Оформить займ в компании Joymoney прямо сейчас можно, нажав на кнопку ниже «ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ».

Источники информации: banki.ru, sravni.ru, moneyman.ru, fincult.info, vsezaimyonline.ru, cbr.ru, consultant.ru